【投资】帮助屋主省下大笔税金的99个美国税法优惠绦款 | 唐冠军地产投资专家
01/02/2024 唐冠军房地产投资理财专家帮助屋主省下大笔税金的99个美国税法优惠绦款
鼓励屋主与投资人，多多了解税法 或 学习税法
学会了省税方法之后，可以让您省下大笔税金，这样「购屋或养房」就轻松多了。
1. 教育贷款利息抵扣: 对於背负学生贷款的年轻人，他们可以在报税时抵扣支付的教
育贷款利息，最高可达2,500美元。
2. 美国机会学分(American Opportunity Tax Credit): 这项学分为大学初期的学生提供
最高2,500美元的税收抵免，以减轻其教育开销压力。
3. 终身学习学分(Lifetime Learning Credit): 提供最高2,000美元的税收抵免，以支持
持续教育和专业发展，无需限於学位课程。
4. 健康储蓄账户(Health Savings Account, HSA): 对於有高自付额健康保险计划的人来
说，HSA允许税前存款用於医疗开支。
5. 个人退休账户(IRA)贡献抵扣: 传统IRA允许年轻人用税前收入进行投资，从而减少
当年的应税收入。
6. 罗斯IRA: 虽然罗斯IRA的贡献不提供当年的税收抵免，但允许投资增值在退休时
免税提取，对长期财务规划非常有益。
7. 自雇税务优惠: 自雇年轻人可以抵扣与业务相关的开支，如办公设备、交通和家庭
办公室费用。
8. 房屋拥有者的税收优惠: 包括住房贷款利息抵税和房地产税抵扣，这对於首次购房
的年轻人特别有益。
9. 节能税收抵免: 对於那些投资於节能家庭设备（例如太阳能系统）的年轻屋主，可
以获得税收抵免。
10. 儿童和托儿税收抵免(Child and Dependent Care Credit): 对於有小孩的年轻家庭，
支付托儿费用可以获得税收抵免，帮助他们减轻抚养子女的财务负担。
11. 首次购房者的税收优惠: 某些时期，政府为首次购房者提供额外的税收抵免或税收
减免，以鼓励房屋购买。
12. 雇主提供的教育援助: 雇主支付的教育援助费用（最高达每年5,250美元）可以免税
，这对於希望在工作时进修的年轻专业人士是个好消息。
13. 儿童税收抵免(Child Tax Credit): 对於有子女的家庭，儿童税收抵免可以减轻他们
的税收负担，尤其是对低收入家庭来说。
14. 赚取所得税收抵免(Earned Income Tax Credit, EITC): 这是一项旨在帮助低到中等
收入劳动者的税收抵免，尤其对有子女的家庭更为有利。
15. 节税型投资账户: 如401(k)和403(b)退休账户，这些账户允许员工以税前收入进行投
资，并延迟纳税直至退休提取。
16. 捐赠税收抵免: 对慈善机构的捐赠可以减少应税所得，这不仅鼓励年轻人参与慈善
活动，也帮助他们在税收上获益。
17. 自由职业者的税收减免: 自由职业者可以抵扣许多与业务相关的支出，包括办公室
租金、交通费和必要的设备购置。
18. 雇用机会税收抵免(Work Opportunity Tax Credit): 雇主雇用特定群体（如退伍军
人或长期失业者）可获得的税收抵免，这鼓励了对年轻人的就业。
19. 自雇健康保险抵扣: 自雇人士可以抵扣支付的健康保险费用，这有助於减轻他们的
医疗开支负担。
20. 短期资本损失抵扣: 股票或其他投资的短期资本损失可以用来抵减资本收益，从而
降低税负。
21. 免税教育储蓄账户(529 Plans): 这些账户允许家庭为子女的教育储蓄，同时享受税
收优惠，包括免税增值和在某些情况下的州税抵免。
22. 房地产投资信托(REITs)的税收优惠: 投资於REITs可以提供稳定的收益，且通常享
有特定的税收优惠，适合寻求多元化投资组合的年轻投资者。
23. 税收延迟交易(如1031交换): 允许房地产投资者在出售资产并重新投资於另一处房
产时延迟缴纳资本收益税。
24. 退伍军人税收优惠: 退伍军人可享受特定的税收减免和抵免，这有助於他们顺利过
渡到民间职业生涯。
25. 低收入房屋税收抵免(Low-Income Housing Tax Credit, LIHTC): 鼓励开发商建造或
翻新适用於低收入家庭的租赁住房，间接为寻找可负担住房的年轻家庭提供帮助。
26. 新市场税收抵免(New Markets Tax Credit): 鼓励在经济不足的社区进行投资，对於
寻求投资社会企业的年轻创业者来说，这是一个吸引人的选择。
27. 小企业股票的税收优惠: 符合条件的小企业股票投资可以享受资本收益免税的优惠
，这对年轻的天使投资者来说非常有吸引力。
28. 电动车和节能汽车税收抵免: 购买符合条件的节能或电动车辆可享受联邦税收抵免
，这鼓励年轻人选择环保的交通方式。
29. 海外收入的税收豁免: 对於在海外工作的美国公民，他们的部分收入可能享有税收
豁免，这对於寻求国际工作经验的年轻专业人士来说是个好消息。
30. 灾难损失抵扣: 遭受自然灾害损失的个人可以在某些情况下抵扣这些损失，帮助他
们在经济上从灾难中恢复。
31. 教师教育用品抵扣: 教师可抵扣最高达250美元的教室用品开支，这对於从事教育
职业的年轻人来说是一项实质帮助。
32. 残疾人士税收优惠: 包括对残疾人士的收入免税额提高，以及针对特定残疾相关开
支的抵扣。
33. 节税型储蓄账户: 如健康储蓄账户（HSA）和灵活支出账户（FSA），允许以税前
收入支付合格的医疗费用。
34. 家庭办公室抵扣: 对於从家中工作的自雇人士和远程工作者，家庭办公室相关费用
的部分可能可以抵扣。
35. 能源改进税收抵免: 如为家庭安装节能窗户、绝缘材料等，可获得税收抵免。
36. 军事服役相关税收优惠: 包括对於现役军人和退伍军人的特定税收减免，以及在某
些情况下对战区收入的免税。
37. 海外工作税收豁免: 对於在海外工作并满足特定条件的美国公民，部分收入可享有
税收豁免。
38. 传统和罗斯IRA的早期提款例外: 在特定条件下，如购买首套房屋或支付高等教育
费用，可以无罚金提前从IRA提款。
39. 社会企业税收优惠: 鼓励年轻创业者创建社会影响力强的企业，这些企业在某些情
况下可享受税收减免。
40. 投资税收抵免: 对於投资於某些类型的小企业或创新型企业，可享受的税收抵免。
41. 捐赠股票税收优惠: 捐赠给慈善机构的股票或其他证券可以免除资本收益税，同时
提供所捐资产的市场价值的税收抵免。
42. 遗产税豁免: 美国对於遗产税设有豁免额度，这对於继承家族财产的年轻人来说，
可以减轻税收负担。
43. 残疾退休储蓄税收优惠: 残��人士可以利用特定税收优惠来存储退休资金，包括特
殊的IRA提款规则。
44. 小企业股权销售的资本收益税减免: 符合条件的小企业股票销售可以享受资本收益
税的减免。
45. 教育储蓄奖励: 某些州提供税收优惠，以鼓励为教育目的存款，例如透过州级529
计划。
46. 无房者的租金抵税: 一些州允许租户在州税中抵扣租金的一部分，这对於无法负担
房屋购买的年轻租户来说是个好消息。
47. 公共交通税收抵免: 一些地区允许使用公共交通的人们在税收中抵扣公交费用。
48. 再就业税收抵免: 针对失业后重新就业的人士，某些州提供税收优惠，以鼓励职业
转换和再就业。
49. 远程工作税收抵免: 对於选择远程工作的年轻专业人士，相关设备和通讯费用可能
有税收抵免。
51. 创新和研发税收抵免: 鼓励年轻企业家和小企业进行创新和研发活动，通过提供与
研发相关开支的税收抵免。启动成本税收减免: 对於创业的年轻人，他们的启动成
本在某些情况下可享有税收减免。
52. 教育奖学金和助学金的税收豁免: 用於学费和书籍的奖学金和助学金通常不必纳税
。
53. 慈善志愿者的开支抵扣: 进行无偿慈善工作时产生的某些开支（如交通费）可以抵
税。
54. 国民警卫队和预备役的特殊税收优惠: 服务於国民警卫队或预备役的年轻人可享有
特定税收优惠。
55. 遗赠税收抵免: 对於继承遗产的年轻人，他们在一定限度内的遗产可免於遗产税。
56. 职业培训和进修的税收优惠: 为提升职业技能所参加的培训和进修课程可能有税收
抵免。
57. 绿色能源税收抵免: 投资於绿色能源和可再生能源项目，如家用风力发电和太阳能
系统，可享有税收抵免。
58. 独立承包商的税收优惠: 作为独立承包商工作的年轻人可以抵扣与工作相关的许多
开支。
59. 房地产租赁收入的税收处理: 投资於房地产并从中获取租金收入的年轻投资者，可
以利用特定的税收规则来优化税收负担。
60. 长期护理保险的税收抵免: 对於购买长期护理保险的年轻人，所支付的保险费用可
能在税收上有所抵免。
61. 股息所得的优惠税率: 资本利得和某些类型的股息所得享有较低的税率，这对於投
资股市的年轻人来说是个好消息。
62. 税收抵免退房贷: 一些特定的税收抵免计划允许年轻房主在计算应纳税所得时抵减
部分房贷利息。
63. 教育储蓄账户的税收优惠: Coverdell教育储蓄账户允许税前存款，用於支付合格的
教育费用。
64. 社会安全金的部分免税: 对於某些接受社会安全福利的年轻残疾人来说，他们的部
分福利可能不需纳税。
65. 外国税收抵免: 为避免在国外赚取的收入被双重课税，美国纳税人可以申请外国税
收抵免。
66. 投资者教育费用抵扣: 投资相关的教育开支，在某些情况下可以抵减税款。
67. 低收入住房信贷(LIHTC)投资: 投资於低收入住房项目，可获得特定的税收抵免，
这对於关注社会公益的年轻投资者来说是个吸引人的选择。
68. 退伍军人福利免税: 某些退伍军人福利（如残疾福利）是免税的，这对於服过役的
年轻人来说，可以在财务上提供一定的帮助。
69. 医疗费用抵税: 超过一定门槛的医疗费用可以抵减税款，这对於有重大医疗开支的
年轻人来说，是一项重要的税收减免。
70. 自雇退休计划的税收优惠: 自雇者可以设立如SEP IRA或独立401(k)的退休计划，享
受税前存款的好处。
71. 自雇健康保险扣除: 自雇者可以扣除为自己和家庭支付的健康保险费用，这有助於
降低他们的总税负。
72. 传统IRA的早期提款例外: 在特定情况下，如购买首套住房或支付高等教育费用，
可以无罚金从传统IRA提前提取资金。
73. 小企业税收信用: 对於符合条件的小企业，包括提供员工健康保险的税收信用，这
对创业的年轻人特别有益。
74. 房产税抵扣: 房产税是联邦所得税抵扣项目之一，这可以为拥有房产的年轻人提供
税收减免。
75. 节税信托: 节税信托可以帮助年轻人有效管理和保护他们的资产，同时最大化税务
优势。
76. 薪资扣除计划: 通过薪资扣除计划（如401(k)计划）进行投资，员工的贡献金额在
税前扣除，从而降低了当年的税负。
77. 出租房产开支抵扣: 出租房产的相关开支，如维修、保险和财产管理费用，可作为
税收抵扣项目。
78. 研发税收信用: 企业进行研发活动可以申请的税收信用，这鼓励创新和技术进步。
79. 出国工作的外派人员税收优惠: 美国公民在海外工作时，其收入在一定额度内可享
有税收豁免。
80. 残疾存款账户(Able Accounts): 为残疾人士设计的税收优惠账户，允许税后存款并
用於合格的残疾相关开支。
81. 教育储蓄账户的税收优惠：Coverdell教育储蓄账户（ESA）允许以税后资金存款，
用於支付合格的教育费用，投资增值时免缴税款。
82. 赠与税的年度免税额度：每年对每个接收者的赠与可以享有一定额度的免税，这对
於年轻人从家庭成员那里接收资金帮助时尤其有用。
83. 海外收入排除：对於在国外工作的美国公民，他们可以排除一定金额的外国收入，
避免双重纳税。
84. 小企业股权投资的税收优惠：对符合条件的小企业股权投资可以享有资本收益税的
优惠。
85. 退伍军人的特殊税收优惠：为退伍军人提供的某些福利（如教育补助）可能免於纳
税。
86. 节能家居改进的税收抵免：对家中进行节能改进（如安装太阳能板）的开支可以申
请税收抵免。
87. 电动和混合动力汽车的税收优惠：购买符合条件的电动车或混合动力车辆可以获得
税收抵免。
88. 自雇人士退休储蓄的税收优惠：自雇人士可以通过SEP IRA或个人401(k)计划享受
退休储蓄的税前优惠。
89. 第一次购房者的特殊税收优惠：某些州为首次购房者提供额外的税收优惠，如可退
税的购房信用。
90. 灾难损失的税收扣除：在联邦宣布的自然灾害中遭受损失的年轻人可能有资格申请
税收扣除。
91. 自雇人士社会保障税的抵扣：自雇人士可抵扣一半的社会保障和医疗保险税，降低
其税负。
92. 公共服务职位的学生贷款豁免：在某些公共服务职位工作的年轻人，在满足条件后
，可能有资格获得联邦学生贷款的部分或全部免除。
93. 节约型退休账户的税收优惠：Roth IRA等节约型退休账户虽然对存款没有税前优惠
，但提取时利息收益免税。
94. 小型企业研发税收抵免：鼓励小型企业进行研发活动，可申请相应的税收抵免。
95. 住房租金抵税：在某些州，租房者可以在州税中抵扣一部分租金费用。
96. 教育贷款的豁免：在特定情况下（如某些类型的公共服务工作），部分教育贷款可
能会被免除。
97. 慈善事业的税收优惠：通过向合格慈善机构捐款，可享有税收抵扣。
98. 保健储蓄账户（HSA）的额外税收优惠：对於有高免赔额健康保险计划的人，可
以使用HSA账户存储资金，用於医疗开支并享受税收优惠。
99. 首次创业者的税收优惠：一些州为首次创业者提供税收优惠，鼓励创新和小型企业
发展。
100. 以各州为法律为准，你要随时关心当地「最新法律与税法的增修
条款」：最新税法的增修条与你的「税务责任与税务优惠有关」，善
用税务优惠条款，可以省下你许多的税金。这些省下的税金，有助於
降���你的各种费用支出，同时，它可以増加你的投资净利润。
这些案例表明，美国税法提供了一系列的优惠措施，旨在帮助年轻人
应对教育、投资、职业发展等方面的挑战。这些措施鼓励年轻人进行
积极的财务规划和投资，有助於他们在经济上实现自我提升和稳定。
然而，税法和政策可能会随时间而变化，因此保持对最新税法信息的
关注并寻求专业建议是非常重要的。
【善意捉提醒】：屋主与投资人，请您向您的税务会计师与律师咨询
，来找到最适合你的各种税法。
「唐冠军投资理财教室」 讲师：唐冠军 626 347 9459
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