商场充满未知风险和变数，您的业务是否有足够的保障？在美国开公司做生意，如果希望公司规模不断壮大、长治久安，有哪些是必须买的保险，又有哪些是特定行业业主有必要考虑加买的商业保险，确保业务发展没有后顾之忧呢？

加州法律规定所有企业经营者必须为员工购买劳工保险，承担职业伤害的风险。常见的赔偿包含：医疗费用、受伤不能工作的收入补贴、永久残疾和死亡抚恤；也承担因雇主过失造成工伤的责任赔偿。

华兴保险商业保险顾问建议业主，务必在公司开业前，就开始和劳工保险顾问谘询，做到员工开始上班，劳工保险也开始生效。我们见过一些初创公司，开业后才来买劳工保险，这种情况下，可以选择的保险公司就变得很少，也无法买到最好的价格。原因是，不少保险公司会担心从开业到保险生效的空档期，已经发生工伤事件，将来理赔核保难以厘清责任，所以不愿承包开业后才买劳工保险的公司。（点这里马上获得劳工保险报价）

商业责任险

产品责任险

产品责任险 （Product Liability Insurance）-  无论进口或制造商，您的产品皆面临责任事故的风险。当产品导致他人身体伤害、死亡或财物损失时，产品责任险会承担赔偿责任。

商业财产险

商业财产险（Commercial Property Insurance）–  火灾、风灾、抢劫、盗窃、蓄意破坏等不能预见的情形会给经营者带来不可估计的财产损失, 以致不能营业。商业财产险为企业的财产（如设备、仓储存货、建筑物等）提供保障。

商业汽车险

商业汽车险 （Commercial Auto Insurance）-  商业用途的汽车和个人家用汽车面临截然不同的风险，商业汽车险为各类商业用途的汽车提供专门保障。无论汽车是在企业或个人名下，只要用作商业用途(如载货、载客、供员工使用等)， 就应考虑购买商业汽车保险。

特别针对初创企业、中小型企业的风险需求和经费考虑，华兴保险特别推荐专为中小企业主打造的Business Owner’s Policy (BOP)企业主综合保障綫。

在很多BOP企业主综合保障险中，还有一个非常重要的保障——商业收入损失保险（Business Income Coverage）。如果您的生産经营被迫中断，商业收入损失保险可以帮助雇主一解燃煤之需，在6-12个月没有企业经营收入的期间，保险理赔金额可以用来支付员工工资、租金等，甚至支付临时办公场所的额外开销。

如果您企业的员工少于100人，营业额在一定范围内，并且经营低风险行业，那麽BOP企业主综合保障险对您来说是不二选择。但如果您的企业规模较大、专业化高、风险高，那麽就需要更比BOP更加全面的高额保障。

根据企业特别需求，BOP企业主综合保障险还可以客制化附加承保项目，增加对特定风险的保障与赔付。以如下附加承保项目为例：

数据泄露（Data Breach）: 如果企业不幸遭遇数据泄露危机, 比如客人个资、信用卡资讯被盗，该附加承包项目可以帮助通知受此影响的各方人员，及时保护被盗者，提供信用监控服务,甚至支付招来的法律诉讼引发的律师和和解费用。

专业责任（Professional Liability）: 该承保项目保护企业免受专业责任诉讼，比如律师楼、会计师事务所、牙医诊所等专业性极高的行业，万一业者有任何疏忽、错误或遗漏，招徕法律诉讼，这项保险就能发挥作用。

易腐保险（Spoilage Insurance）: 如果出售易腐的物品, 比如食品或植物, 这个保险可以保护因物品库存到期、污染、设备故障或停电而腐坏带来的损失。

开店做生意，尤其是初创公司和中小企业，控制成本非常关键。业者在选择保险时也会以价格做最大考量。华兴保险商业保险顾问团对建议业者，在开业筹备前，一定要将商业保险规划列入重要事项。同时，每年在商业保险到期的三个月之前，都应该重新检视保单内容，进行比价。有需要的业者，请联系华兴保险1-800-681-8288，让专业的商业保险经纪协助您比价和选择适合的保险计划。