客户57岁，最近离婚，两个孩子，一个在高中，另一个在大学。她在一家大公司做中层管理，年收入4万美元。她还在结婚时累积了5万美元的信用卡债。前夫有很好的收入。因此，当她还在结婚时，她的丈夫帮她付信用卡。每月最低金额为1,500美元，以保持最新状态。这几乎是每年2万美元，这是她每年4万美元的总收入的一半。毋庸置疑，她无法继续为这些卡付款。幸运的是，她住在一所房子里，我们说，这不属於她，但她所要做的就是支付800美元的抵押贷款。抵押贷款也不在她的名下。这不是她的房贷。谁是她住的这所房子的主人？

​​

她的父母拥有房子的所有权，抵押也是以父母的名义。此外，过去二十年来，父母一直在支付抵押贷款。母亲五年前去世了。父亲两年前去世了。七年前，父母将房子地契交给她的儿子。然而，她儿子现在没有收入，因为他还在上大学。因此，客户在过去两年内支付了抵押贷款，并将抵押贷款利息作为她的纳税申报表扣除。由於这栋房子几乎全部付清，房子的所有权对客户的破产申请产生了很大的影响。如果客户拥有这所房子，那麽她将无法获得第7章的资格。她必须根据第13章提交申请。在第13章中，客户需要每月支付1,000美元，为期60个月; 由於非豁免权益超过6万美元，因此100％支付信用卡无息。

​

让我们更多地分析这个案例。虽然客户现在正在支付抵押贷款，但她只支付了两年的费用。此外，她不拥有这所房子。房子的合法和公平所有权属於她在大学的儿子，因为她的父母将房子给了她的儿子，而不是给她。根据这种分析，客户将拥有相当於两年的相应所有权份额，这并不多。这大约是10％，因为20年中有两年是10％。她的宅基地免税额至少为10万美元，足以支付10％。但是，如果她过去两年的抵押贷款支付被视为租金，因为她的儿子拥有房子。这种分析也是合理的，并且可以站稳脚跟。如果这些付款被视为租金，那麽她将拥有零房产权益。无论哪种方式，客户都有资格参加第7章，而不必担心会失去生活的屋顶。

​如果你需要减免债务，请预约见我。我会亲自分析你的案子。​

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，其中包括海外公司。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，

阿市地址：1000 S Fremont Ave, MAILSTOP 58, Building A-1 SUITE 1125, Alhambra, CA 91803

或核桃市地址： 20274 Carrey Road, Walnut, CA 91789