客户是63岁和64岁.他们是年轻的长者。 到65岁，你都是我书中的年轻人。 您可以在Golden Corral享受令人满意的自助餐的优惠折扣。 上次我去那里，一半的顾客看起来就像是65岁以上。很多人看起来像是接近75. 我认识那里的经理，特里。 我认识他30年。 在Home Buffet关闭之前，他是那里的经理。 那个家伙可能是洛杉矶最好的餐厅经理，因为他的服务理念来自於用心。 另外，如果你带上这篇文章，我会得到免费的晚餐！ 年轻或更年长，带领全家人到工业城的Home Buffet。 你不会后悔的。 价格便宜，各种各样的肉类都有很好的选择。

让我们回到我们的年轻长着。他们拥有一所目前价值50万美元的房屋。他们所有的孩子都长大了，他们现在是空巢期，像我们很多的婴儿潮一代。他们欠第一按揭165,000美元。他们还欠HELOC第二抵押贷款$ 200K。是的，第二个比第一个要大。五年前他们一直在阅读关於摆脱第二按揭的消息。不幸的是，在第13章中摆脱第二次抵押贷款现在已经太晚了，因为有第二的净值支持。抱歉不能避免第二留置权。也许5年前，仍然有可能，但现在房屋价值达到天价，不可能剥夺初级留置权。我上个月为居住在里亚托的客户卸掉了留置权。他的房子估价为258K，而第一房贷是264K。他有$ 77K的第二房贷。我们能够在河滨破产法院剥离77K美元的第二抵押贷款。花旗银行在听证会前3天打电话给我，并通知我，他们会规定给予这项动议的判决。所以这样做，但这个客户几乎在这个问题上赢得了彩票。

但在大多数情况下，现在有一些净值支持第二抵押贷款，所以第二次按揭不能像我年轻的高级客户一样被免除。 丈夫两年前曾经发生大中风，但几乎完全恢复。 说话没有模糊， 步行正常，除了轻微的跛脚。 他仍然可以开车，但不能再工作了。 所以家庭收入下降了，所以现在很难支付只有付利息的第二按揭，一旦新年开始变成利息加本金。 当支付转换为利息加本金时，很多原来只有利息的抵押贷款的人是不稳定的。 在这种情况下，只为了利息，他们只支付550美元。 但是，有利息加本金，他们必须支付1600美元。 当它下雨的时候，它像佛罗里达州的Irma一样倾盆而下。 一切都被毁了。

丈夫还欠了40,000美元的信用卡。这是另一个问题。第一步是尝试用固定的30年期贷款再融资第二按揭，也许利息加本金每月只需要1K左右;仍然低於1600美元。如果没有人给他们30年固定再融资第二按揭，然后采取第二步：卖房子，并获得他们的净现金$ 160K。至少他们会有一些现金，他们可以投资。如果他们与伯尼·马多夫投资16万美元，他可以每年打印20％或32K的回报; 太糟糕了，伯尼已经在监狱里。他们每年可能会获得6％或9,600美元的体面回报。这还不错每月800美元的收入肯定会帮助他们支付老人公寓。老人公寓，我明白每月约有1K元的租金，你可以和其他所有的老年人一起玩一整天。他们有孩子邀请他们和他们一起生活，但他们不想成为他们的孩子们的负担。丈夫开玩笑地说，如果他们不能卖房子，他就会自己上吊。我说他不必这麽做，只是先把房子卖掉，然后在出售房子后，解除40K的信用卡债。他说他需要去洗手间。

第二个客户是68岁，已婚，他刚刚失业了。他说特朗普消除了他的工作。我以为他是一个工作创造者？他说他不能支付他刚刚买的新车和大约15K美元的信用卡。我说那就把车还了，自愿退还不足约10K美元，信用卡的15K美元将被第七章消灭。他非常放心，所以说他必须和他的妻子在国外度假一个多月。我说肯定没问题，当你回到洛杉矶时，我们来为你申请。他说只有15K美元的信用卡的最低付款是每月约500美元。他表示，他在过去20年里付出了代价，只是最低点还款。所以，他已经支付了12万美元，在过去20年里保留了15K的信用卡。那是一件聪明的事情吗？我不这麽认为，我想当你68岁的时候，宁愿在投资组合中投入12万美元的现金，除了社会保障之外，还要付出一个月的额外收入1K元，到头来还欠15K的信用卡，当你很年轻的时候，就应该消灭卡债。

如果你需要减免债务，请预约找我我。 我会亲自分析你的情况。

“你们找我，找到我，当你们要为寻找我尽了你们的心。”-- JEREMIAH 29:13

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，其中包括海外公司。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，

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