客户 61岁。 她的丈夫是 60岁。 在我看来, 他们都是年轻的长者。 他们 在2006年买了房子， 在住房市场崩溃之前。 他们使用了一种零头款，第一个10 年 只有按揭利息的。10年 此后, 他们开始支付利息和本金。 他们付 2,400美元 一月自购买日期起至去年初, 这是利息。 如你所知, 利率已经非常低的 10 年。 联邦机构保持率底, 以便不破坏缓慢但稳步的改善本国的经济表现。 有效期的届满 10 年, 按揭供款为一倍 4,400美元。 看来, 他们已经有250K 的净值的房子。 因为他们无法支付 4,400美元, 他们去年要求该银行贷款修改。 银行把它们放在 3 个月-试用期间, 他们遵守。 但是, 在试用期结束后没有什麽事情发生。 银行开始给他们发送报表要求付 4,400美元 。

客户於去年十月收到违约通知书。止赎销售现在预定在2月15日，这是下周。他们拖欠的按揭是6万美元。第三方继续帮助他们获得贷款修改，但他们现在决定尝试卖房子。但是一个星期没有足够的时间卖房子。如果房子下周被封锁，拍卖可能会消灭超过一半或所有的净值没有有诚意的买家出现拍卖出售。如果没有有诚意的买家出现，那麽银行将为房子的贷款余额出价，这将清除整个25万美元的净值。房子价值800,000美元，而欠银行的贷款余额是550,000美元，剩下25,000美元的净值。但如果没有买家在拍卖，银行将出价550,000美元，抵押的余额然后债务人甚麽也没有。如果一个有诚意的买家出现并出价70000美元，那麽银行将获得$ 550K的支付，客户得到超过欠银行或股本15万美元的余额。购买价格越高，客户得到的权益就越高。 当然，最好是停止拍卖，如果他们可以有足够的时间，得到一个认真的买家以正确的价格就好了。

客户决定获得第13章的救济。第13章将为他们做什麽？首先，它将立即停止下周的拍卖，所以它赢得了时间，他们以正确的价格卖房子。第二，如果他们能找到合适的买家，可以在第13章的案件中寻求向法院提出出售房屋的动议。法院保护房子，防止止赎，而法院允许他们出售房子。第三，它使他们的贷款修改请求更强，因为破产的申请证明了财务困难，这是贷款修改请求的一个必要条件。如果他们决定不出售房子，如果LM被批准，或由於某种原因，他们现在能够支付利息和本金以及计划付款，那麽他们可以在13年保持五年。但当然，一个严重的买家80000美元将做伎俩，因为客户脱手，至少20万美元的净值。他们可以使用这些现金购买一个更便宜的房子与较小的按揭付款。

下一个客户是66.他拥有一个房子，一个小的抵押贷款余额$ 140K。他的房子现在价值100万（1M）美元。所以他有超过85万美元的股权。问题是，他15年前的离婚将他“吃干抹净了”。我真的不知道这是什麽意思。我推测离婚判决要求他支付赡养费， 并买断他的前妻在房子里的50％的份额。正如一些着名的演员说的，两个离婚擦将他“吃干抹净”。每个离婚都觉得他的心随着被撕破 的钱包而被撕破。我现在不记得他的名字，但客户对离婚的财务的描述是适当痛苦的。哦，是的，是罗宾·威廉姆斯说的这个。他的第一次离婚消灭了他的一半资产，第二次离婚消灭了他的资产的另一半。

客户拥有1,400美元的社安金，又做UBER的全职工作收入达到2,600美元。一个判决债权人15年前在房子上有15000美元的判决留置权。该留置权现在已经膨胀到34000美元。而判定债权人刚刚提出了一项动议，要求出售客户的房子来支付留置权。这是否有可能执行判决留置权可能导致非自愿出售债务人的房子？可悲的是，这是真的。民事诉讼的“民事诉讼法典”允许判决债权人通过动议要求法院许可强制出售房屋以满足留置权！惊讶？因为POTUS特朗普将鸣叫“不好，不公平!!”“那个判决书债权人是一个恐怖分子，不得颁发签证！”嗯，停止强制出售房子的唯一办法是提交第13章甚至从伊朗导弹也不会阻止拍卖，但第13章阻止它卡死在它的轨道上。是的，第13章比来自伊朗的导弹更强大。在第13章中，客户将被允许在60个月内支付34,000美元，无利息，每月大约570美元。

我想知道为什麽客户要等到最后一分钟来处理这个问题。毕竟，已经15年了。法院判决应计利息为10％。直到他们根据减少的余额全额支付。客户说他在离婚后不能正常思考。我想这是一个创伤性事件，对其财务具有毁灭性的影响。

不要等到最后一分钟。信用卡债务必须在第7章或第13章清除。否则，这些债务将成为判决留置权的诉讼，这将使你的房子处於危险之中。如果你现在擦掉它们，刚发芽就掐掉。安心和安全是通过你现在摆脱债务得到的。 

“你以你的训言引导我，以后必接我到荣耀里。”诗篇73:24

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，其中包括海外公司。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，地址1000 S Fremont Ave, MAILSTOP 58, Building A-1 SUITE 1125, Alhambra, CA 91803 或核桃市地址 20274 Carrey Road, Walnut, CA 91789.