丈夫和妻子都是66岁.他们是我15年前的客户。我不记得免除多少信用卡债，但我记得他们的问题是太多的信用卡。在2001年他们抹掉这些卡债后，他们能够买房子。他们还能够很快地重建他们的信用评分，及时供房子和汽车贷款。当他们的信用评分得到改善时，他们提供了新的信用卡的雪崩。有一段时间，他们毫无困难地支付新债务，因为他们都还在工作。不要忘记，15年前，他们只有51岁。你真的没有想到变老。但是，时间不走;它飞行。所有的人都记得你离开你的原籍国的那一天。这可能是30或40年前。你是一个年轻的男人或女人20岁.现在当你阅读这篇文章，你是50或60，可能有孙子。那时间都去哪里了？我不知道，我所知道的是，时间感觉像在这里快得多，因为我们必须自己做一切，所以我们忙着所有的时间。我们必须清理房子，做饭和自己接送孩子，我们还得工作。我们早上醒来，我们只是忙着做一整天的东西，直到深夜睡觉.

我们看看我们漂亮的汽车和美丽的房子，我们得出的结论，美国梦是真正值得的。至少，我们为我们的所有努力工作。我们的孩子也成功了。他们上大学，成为专业人士，赚钱。所以这是好的生活所在。问题是，我们不能真正让时间保持静止，我们能麽？如果我们能，那麽我们都会按下暂停按钮，这样我们就可以无限期地享受这种生活。让我们回到客户这里，我会说，他们在2001年首次破产后买到了美国梦。

他们现在有一个房子有17万美元的净值。他们在2001年前没有房子。嗯，这本来很好，直到他们告诉我，他们有新的信用卡债务10万美元。好吧，这不是很好，特别是对於老年人在66岁。你知道你需要至少3K美元每月支付最低利息$ 100K的信用卡。 $ 3K每月在66岁是豪华奢侈，老年人在66岁通常没有。事实上，每个月3千加元对任何年龄的人来说，都是沉重的负担。我认为这家没有问题，因为在66岁，宅基地豁免是$ 175K加6％的销售成本。这房子现在价值40万美元，所以6％是另一个$ 24K被添加到$ 175K的宅基地豁免。因此，在第7章中，客户将能够保留自己的房子。没问题.

我问他们的收入。妻子有800元的社安金。丈夫有退休金1800美元，仍然工作，与他在2001年的同样的工作。这工作有净入2500美元。他们的家庭收入为5100元。这不坏。他们可以很容易地支付1700美元的按揭，所以他们的房子没有风险。在5100元，他们仍然符合第七章的入息审查。没有滥用的推定。

看起来像一个明确的第7章案例，以消除10K万美元的信用卡。可是等等。我问他们有多少辆汽车，他们刚贷款买了一辆Accord雅阁。还有什麽？他们有两辆豪华车，虽然更旧的模型车，都是完全付清。其中一个的里程小於40K，另一个里程为100K。嗯，这些不是很多里程，特别是对於他们中的一个。第七章受托人关注的是豪华车，甚至是那个更老的模型。一辆豪华汽车，即使是8年，里程低的汽车，仍然可以有蓝本帐面值从10K到15K。两辆豪华轿车的合并现价至少为18,000美元，减少了3,500美元的汽车豁免，暴露了非豁免汽车价值14,500美元。这意味着在第7章中，受托人将购买两辆豪华轿车并销售，除非客户与受托人和解，以便让他们保留两辆汽车。新车不是问题，因为它没有股权。在第7章的背景下，与受托人达成协议意味着客户必须提供从受托人购回至少1万美元到12千万美元现金的豪华车。客户们在回购他们的汽车的前景，他们已经完全付清有一段时间了。

处理这种情况的无痛方法是提交第13章，而不是第7章。在第13章中，客户将通过60个月的第13章计划支付14,500美元的非豁免权。他们得以保住自己的房子和3辆车。他们只须60个月每月支付250美元给第13章的信托。在他们欠的10万美元中，计划允许他们支付10万美元卡的14.5％。换句话说，第13章将允许他们在60个月内支付14,500美元，没有利息，每月250美元。在第60次付款后，法院将清除85,500美元的信用卡债。所以在第60次付款结束时，他们将不会对信用卡公司负责。只需$ 14,500，他们摆脱了10万美元的债务！第13章提供的债务减免是即时的，因为：根据计划，不是付每月最低付款3000美元，而是只付250美元！这可以立即减免$ 2,750每月。此外，在支付60笔250美元的款项后，他们将欠信用卡$0，而如果他们没有第13章的减免，他们必须在5年内支付$ 18万，并且在5年后仍然欠相同的10万美元！

第13章对客户超级棒！我认为这是他们可以给自己的最好的圣诞礼物！

我们在星期六庆祝我们的主和救世主的诞生！在这个充满祝福的一天，最好的祝福给你和你的家人！

  “神 爱 世 人 ， 甚 至 将 他 的 独 生 子 赐 给 他 们 ， 叫 一 切 信 他 的 ， 不 至 灭 亡 ， 反 得 永 生 。”约翰福音3:16

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，其中包括海外公司。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，地址1000 S Fremont Ave, MAILSTOP 58, Building A-1 SUITE 1125, Alhambra, CA 91803 或核桃市地址 20274 Carrey Road, Walnut, CA 91789.