我们将讨论两个新案例，客户寻求一个新开始，生活中没有欠任何债务 。这两组客户都在四十多岁。第一个客户是一对四十多岁夫妇，年幼的3岁和7岁的孩子。丈夫在洛杉矶县工作，每月税前$5,000元，净得$3800美元。扣除强制性退休供款$600元，扣除后拿$3,400元。根据测试手段，强制性退休供款可从总收入中扣除，以在净吸纳实得工资。然而，自愿退休的储蓄是不计实得工资。因此，丈夫受益於这种区别。否则，自愿401K的贡献可能让这个家庭有资格申请第13章，而不是第7章。他们申请第7张，希望有一个没有债务新的开始。妻子的工作与$3,000元，总有执照的职业护士，净利润$2,500元。根据测试手段，他们的家庭净收入为$5900美元月。他们将有资格获得第7章与$80000美元年度总收入的？

老公解释说，他们欠了近10年信用卡债务总共$50000元。他们一直支付最低$1500元一个月的利息，并在过去的10年里共支付了$18万元的利息，但还欠信用卡本金$50,000元;他们从来没有想过那时他们更年轻。但现在的$1300美元的抵押贷款，再拨款两车付款总金额为$800每月，$600幼儿费用，每月的预算似乎变得越来越紧。当7岁的孩子开始到一所私立学校，需要$300元一个月，他们就拮据得很了，一定要保持自己的信用卡目前有$1200美元一个月，或选择第7章摆脱所有的卡债，并得到一个新的开始，没有债务。如果保持目前的卡，他们将没有足够的钱为他们的儿子支付$300美元的学费，或者他们必须停止支付其中一部车。幸运的是，房子的抵押贷款是负担得起的。 起初，他们正在认真考虑得到一个房屋贷款还清卡，但曾加$50000美元更多的担保债务的房子，则房子更有风险。如果丈夫或妻子遭受减薪，会发生什麽？继而支付房屋贷款会成为一个问题，从而房子就有被法拍风险。这不是他们想要承担的风险。此外，他们觉得，支付了$144,000利息的信用卡在过去的10年，还欠5万元的本金似乎是一个片面的交易只是有利於他们的债权人。他们检查了近期他们卡债的利息，发现他们平均每年付24％利息！这是一个很大的利润考虑到过去5年里美联储已经人为把利率压低低於4％。考虑到所有相关因素，客户决定他们需要消灭所有的信用卡债务，并重新开始，再过新生活。到他们50岁时，第7章申请不会出现在自己的信用报告记录。如果他们及时支付他们的抵押贷款，汽车贷款，在他们得到免债之后，新的信用卡会给他们，他们的信用评分将是完美的，甚至比他们现在的分数更好。

第二个客户也是四十多岁。他已婚，有一个4岁的儿子。他是一名职员，每月$4,000元收入拿到手$3500美元。他先移居到美国，2年后妻子带儿子也来团聚 。妻子不工作，呆在家里照顾儿子。他租的公寓$1100美元，支付2012年Civic汽车$275美元，。

他积累有$40000美元信用卡债务，用於他来回往返原籍国路费，他的信用卡债务的很大一部分是付移民律师的律师费，为了合法化自己的身份，并把他的家人带到美国。已经实现了这一梦想，他现在渴望成为无负债的重新做人与他的家人在美国。由於他的家人已经加入了他这里，他无法每个月支付$1000元的最低信用卡付款，这样在两个月前就开始拖欠卡债。为了能让客户有坚实的财政基础为他的家人在这里的未来，第7章是解决的办法。当他的儿子开始高中的时候，他的信用将再次完美。

耶和华 曾来到我们当中，说： “我以永远的爱爱你， 我以慈爱吸引你” 耶利米-3：13

（CLIENTS IN FORTIES SEEK CHAPTER 7 FRESH START）
（ 所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过六千个破产案件。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803。