在生活中，对於那些已经有经验和一定的智慧人，会有这样的事，在对的时间获得对的意见。事实上，在对的时间获得对的建议可以使你失去财富或保住财富。问题是，大多数人有一个自我意识问题。他们认为他们不会犯错误，因为他们是如此的聪明。而不是求我们的全能上帝给予帮助和指导，所以，他们只要坚持自己的决定是正确的，他们继续做他们正在做的，直到他们已经用尽了所有的资源来扞卫自己的错误决定。然后，一切都太迟了，因为太多的伤害已经造成。

客户卖掉了自己的房子，得了现金$ 50 万元。他决定购买一家汽车旅馆$ 250 万美元。他把$ 400000 美元作为首付，银行融资$ 2100000 美元。他用$ 10 万美元作首期购买帕萨迪纳公寓房$ 40 万美元，$ 30 万美元抵押贷款。他有$ 30 万美元的退休帐户。前6 个月内，汽车旅馆被打平。它有一个需要$ 10 万美元改善宴会厅。旅馆的外墙也需要$ 10 万美元整形。客户决定用汽车旅馆作抵押借$ 25 万美元的SBA 贷款。由於装修好了，汽车旅馆开始赚取利润，每月赚$ 5,000 元。一年来，赚钱。第二年，它再次开始赔钱，因为附近一个新的汽车旅馆，由万豪专营建成并开业。要继续营业，尽管它当月亏损$ 20,000 ，客户取出$ 30 万美元的退休账户在一年多一点。然后，他借了$ 20 万美元的信用卡继续开业。当信用卡被用完了，他又回到了美国政府小额贷款，试图借更多的钱未果。他试图出售汽车旅馆价值$ 2 . 5 M ，收到的出价为$ 1.0M 。他已经用完了所有他的退休帐户，并藉他的45 万美元的美国政府小额贷款和信用卡债，以保持汽车旅馆开着，失去他首付40 万元，客户走投无路，现在举着双手投降来找我。他所有的资源已经用完了。现在，他想寻求破产救济。

让我们来分析一下破产救助将如何帮助客户。第一，他可以保持他的公寓在帕萨迪纳市与$175000 美元净值，因为它现在值$50 万美元，他65 岁。出去销售成本和抵押贷款的未偿还余额一些调整，可得到的净值是在耆英免债额之内。

第二，他可以把旅还给银行或法拍，不用担心取消抵押品赎回权或自愿偿还不足。第三，他将免除欠出资购买汽车旅馆的银行贷款的$ 2100000 美元，，$25 万欠SBA 和所有他的信用卡$20 万元债务。於是，他保留住他的公寓，他的新奔驰250 ，他仍然得支付月供，以及供其他他拥有的一切，但由於错误的决定购买汽车旅馆发生的所有债务得到免除。

客户损失40万美元的D / P在汽车旅馆，和300,000美元，全是他的退休账户。好吧，我会说，购买该汽车旅馆是他一生中最大的经济错误。他失去了出售他住所的40万美元现金，也失去了被认为是为他的退休生活费300,000美元，。从他的口袋里失去现金，他亏损了70万元。还不算钱以债务的形式丢在向银行，这是另外$2.5百万。

如果客户在他动用退休帐户之前早一点找到我，我会建议他申请破产，而不要在他的退休账户动一分一毫。如果客户18个月前就提交了破产，他就可以保住自己的$30万美元的退休账户，即使有第7章他会保住自己的公寓，一切自己拥有的，包括他的$300000美元的退休投资组合。但正如你所看到的，自负，固执和坚持一个错误的决定可以让你失去了很多钱，包括你工作了一辈子的一切！所以，如果你有这样的问题，不要挖取你的退休帐户，破产时你可以保住退休帐户达$1百万。请记住，你的退休帐户是当你退休时为了您的生活，不是用来为你的业务投资或偿还债务。

“我的神必照他荣耀的丰富、 在基督耶稣里、 使你们一切所需用的都充足。” - 腓立比书4:19。

（ 所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过六千个破产案件。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803。