2014年退休 做好万全准备

战后婴儿潮最年长的人明年将届满68岁，其中有些人已经退休，有些则打算明年加入退休行列；假如您计画2014年退休，美新周刊理财专家建议现在就可开始准备。

全盘检视资产配置：

一方面应将投资组合的风险降低，却还得确保投资获利足以在接下来数十年的退休生活中抵抗通货膨涨；科罗拉多州认证理财顾问史崔斯鲍说，也许退休生活长达30年，所以投资布局不宜太过保守，他建议将一部份资金存放在银行或短期债券，长期投资则可稍微积极一点。

针对退休财务进行压力测试：

想像一下最糟糕的投资成果，并且评估最糟状况发生时的手头资金是不是足以支应退休基本需求；假如退休后即使出现投资亏损也能像过去一样安然度过，最好不过，但万一亏损25%就招架不住，就得调整为较保守的投资布局。

尽可能简化投资布局：

除非您打算把投资理财当作退休后的嗜好，否则，理财布局愈简单愈好；将理财帐户尽可能整合是非常有用的，因为，在好几个金融机构设有帐户等於要查看好几个帐单，非常麻烦。

小心评估何时请领社安金：

届满70岁之前，延后请领社安金便可增加请领金额，专家说，为了在年老时有更多退休金花用，甚至应在退休初期先从课税帐户或者IRA 帐户领钱出来用，等到届满70岁再开始动用社安金。

准时登记使用联邦医疗保险（Medicare）：

您可在届满65岁的七个月内申请使用联邦医疗保险，假如错过申请期、或者在离开您个人或配偶任职公司团保八个月以上都没提出保险，Medicare的B计画保费便随之增加，每过期12个月便增加10%，假如逾期未申请使用D计画及Medigap计画，还得缴纳罚款。

避免医疗保险中断：

假如打算65岁之前退休，得在使用Medicare前妥当安排其他医疗保险。

别忘了从延税退休帐户里领钱出来：

过了70岁半之后，就一定要将401(k)及传统IRA等退休帐户里的钱提领出来，每年提领的最低金额约等於帐户余额除以国税局推估的个人寿命，逾期未领需缴纳相当於应领金额50%的罚金。

最后，为避免退休后一下子顿失生活重心，可考虑找份计时工，又有事做、又有收入，调适之余也别忘了认真规划完全没工作的退休生活。

有了万全准备，退休将是令人期待的新开始。

资料来源：worldjournal