地震保险的必要性

全世界地震频传，加州也是地震高发区，根据美国保险资讯学会(Insurance Information Institute)的数据：美国每年大约有5000个地震，大都是发生在加州和西海岸。在过去一百年中，虽然地震发生在39个州，但是受到伤害的地方却包括全部50个州。其中一个最大的地震是发生在美国1811年未至1812年初的冬天，震央是在马德里地震带(New Madrid seismic zone)，就是从田纳西州曼非斯(Memphis)之西到南伊利诺州一带。

美国50个州都可能地震风险，因此， 有房地产或生意的人都要有准备。尤其是地震频发的加州。

加州房屋地震保险

标准的自有房屋、租屋和生意房产的保险是不包括地震灾害，除非有特别的背书或是有另一份地震保险合同，可保财产的现金价值，有的州也可购买重建保险。但地震保险并不是意指要陪偿你所有的损失，而是希望在消费者能负担得起的费用下，使房主在地震时能避免重大的损失。

地震和水灾保险不一样， 地震险都是私人保险公司承保，而不是政府承保。在加州，房产所有人也可以投保於加州地震局(California Earthquake Authority)， 这是一个由私人投资、政府经营的组织。通常地震保险不保因水灾或海啸所引起的灾害，即使此水灾或海啸是因为地震所引起的。

如果因为地震而导致的山崩、地滑、泥土流动、地陷地升，按照个人的保险合同，都是可以包括在地震保险范围的，但赔偿金额是有限制的。依据所在地而异，通常房屋周边的围墙、游泳池和户外建筑是不保的。因地震而赔偿的生活费用(Additional Living Expense)是很有限的，例如加州通常只有1500美元。

建筑物因为地震而摇动、而损坏的赔偿是包括在地震保险内的。其他因地震引起的损坏，如瓦斯管与水管破裂引起的损坏则由房产保险负责。车辆因地震而损坏则应由汽车全保险部分负责陪偿。

地震保险赔偿的自负额通常是损坏物的重建价值的2%到20%，根据保险合同来扣除。加州一般的合同是扣除15%。华盛顿州，内华达州和犹他州的扣除率是10%。

地震给人类造成的经济损失难以估量，动辄数亿、数十亿甚至数百亿美元。由於地震造成损失的巨大性及保险经营“大数法则”的难以运用，商业保险公司多将地震损失列为除外责任。缺乏政府的推动和支持，地震保险难以建立。目前，为解决地震所带来的问题，一些发达市场经济国家和地区建立了地震保险制度，目的是积累地震赔偿基金，为灾后复建提供资金，保障国民在遭遇巨大灾害后能迅速重建家园恢复正常生活，增强防灾意识、防预能力和安全保障水平，提高社会文明程度。富脑袋小编为你蒐集了一些关於国外地震保险制度的信息。

国外地震保险制度：美国加州

美国地震多发地加州同样成立了一个由保险企业自由参加和出资、由公共机构管理的加州地震局。除了向会员保险公司收费外，加州地震局还通过贷款、再保险、投资等方式募集资金，且不用缴纳联邦收入税。据了解，加州地震局最高可进行总额80亿美元的保险赔付。按照法律，加州地震局不能宣告破产，如果发生重大地震灾害而资产不足，保户之间则平摊费用。