储存大学学费 做就对了

历经金融风暴后，愈来愈多人懂得未雨绸缪、纷纷力行储蓄，为人父母的，在小孩还小、甚至刚出生时就开始为他们准备大学学费。储蓄的观念有了、也都愿意采取行动，但是，究竟该怎麽存、一个月存多少钱才够呢？则显得无所适从。

大学学费储蓄专家贺立（Joe Hurley）认为，每个月存250元到529储蓄计画是最理想的；而专门提供教育讯息的网站Edvisors.com专家坎卓伊兹（Mark Kantrowitz）主张「三三三」理论，将孩子的大学学费来源分成三个，储蓄、父母在孩子就学时的所得、以及就学贷款各占三分之一，至於推算之后的具体储蓄金额，因人而异。

529储蓄计画1996年正式在全美推出，从那时起，家家户户为孩子存大学学费变成很重要的事，目前，全美529计画的总资产已达1800亿元，但是，与1兆元的学生贷款规模相较还是微不足道，所以，支持529计画的专家们绞尽脑汁，希望用一些方式鼓励家长储蓄教育基金。

T. Rowe Price是提供529计画的大型理财机构，该公司资深理财规划师里特以「行为理财模式」（以心理学影响理财决策）为依据，鼓励家长储蓄；里特说，人们总希望有个依据可循，所以该公司想尽办法提供一个合理的参考数据，而该模式曾成功的让全美401(k)退休储蓄规模明显增加，但应用到529计画的成效尚未真正显现。

该如何进行大学学费储蓄？路透报导，行为理财专家们提出以下建议：

首先，制作计画表格。存大学学费最大的挑战就是要开立一个储蓄帐户，但如果开户，手头的钱将不知不觉花掉；从心理学角度看，把钱存到529计画之类的帐户内，将远比放在一般支票帐户更有储蓄效果，可以较轻易的一连18 年不去花用；另一个更复杂的难题是，每月要存多少钱？针对这点，专家建议画个图表，显示大学学费与收入之间的关系，一目了然，例如图表纵轴是收入、横轴是大学学费，依此推估该存多少钱。

其次，比照健康保险来规划大学学费储蓄，根据孩子要就读的学校种类区分储蓄计画，如果孩子就读社区大学或州内的州立大学，属於青铜级，私立学校属银级，顶级大学或全自费则属於金级；哈佛甘乃迪政府学院教授麦德里恩说，这麽做不会直接算出该固定存多少钱，但至少知道学费的百分之百、或者60%是多少钱，并可进一步推估，在接下来的10年或15年内，每个月要存多少钱，如果能够不费力的去思考这些事情，也许就比较愿意开始存钱。

要驱使人们真正采取行动存钱，得用一些方法。寄送纸本帐单、或者传送简讯提醒，都不失为好方法，此外，不妨在每年退税时，将退税款放入529计画；全美平均退税金额为2000元，如果年年存入529计画，到孩子要上大学时，存款金额将会相当可观。

第三个方法是「做就对了」。529帐户目前还没有自动注册这样的模式，但还是有类似作法可帮助家长自动将钱固定存入帐户；史丹福大学理财学助理教授比席尔说，孩子需要的大学学费是很大一笔钱，需要一步步来存，别操之过急，开户时存多少钱都没关系，不需要复杂的计算，只要踏出第一步就很棒了，之后再设定短期时程，例如二周后开始自动拨款入帐户、之后每隔多久固定检视，用适合自己的方式自我驱策，重点在於，就算存很少也没关系，只要采取行动，终究都是个机会，在理财行为学上，称之为「重新开始」的时刻，感觉像是踏上一条新道路、充满希望。

资料来源：世界新闻网