信用分数有误 逾两成消费者喊冤

信用分数有多重要？买车、租房、申请房贷和信用卡都受其直接影响。联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)最新报告指出，每个消费者一般有三份信用报告，每五人中就有一人的信用报告有错。信用报告通常由三大信用评分机构Equifax、Experian及Tran Union出具，信用报告出错害人不浅，13%消费者因此信用分数降低，5%无法获得贷款或因利率较高而不得不花冤枉钱。

 Market Watch报导， 信用专家乌泽梅尔(John Ulzheimer)指出，总体来讲，有2000万至4200万人的信用报告有误。信用报告出错主因在於银行及贷款金融机构，与消费者自身无关。2011年信用行业内部的调查表明，信用报告出错概率约为0.5%，而联邦贸易委员会的新报告显示是其10倍。
 
三大信用评分机构Equifax、Experian及TransUnion负责追踪消费者管理负债的能力，比如是否能按时还贷款。信用报告有误，将影响消费者获得贷款的利率，如果出现错过付款期限或房屋遭法拍此类消极纪录，申办贷款甚至可能被拒。
 
联邦贸易委员会调查发现，如果消费者向信用机构申诉，每20起纠纷中有一位消费者的信用分数将被提高25分，而这25分在房贷中意味着上千元的额外利息。举例说，贷款买家的信用分数为675分，30年期贷款固定利率为3.89%，30万元房贷的利息为20万9000元，如果买家信用分数是700分，利率则降为3.5%，总利息额降为18万5000元，也就是说因信用分数的不同，利息差额达2万4000元。
 
消费者数据产业联盟(Consumer Data Industry Association)代表各大信用评分公司表态，该联盟执行长普拉特(Stuart Pratt)表示，信用报告中的多数错误源於金融机构提供的资料，业内将进一步研究联邦贸易委员会的数据，并制定相应对策减少错误率。
 
消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)於去年9月开始对信用评分行业进行监管，该局是首个进入信用行业的联邦政府机构，监管波及范围广，将影响为信用机构提供资料的银行及相关金融公司。
 
纠正信用分数错误的有效方法是经常性地查验信用报告，消费者每12个月可通过annualc editreport.com免费向三大信用机构索取信用报告，而后应仔细核对三份报告上列出的余额及帐户活动。如果发现错处，直接向信用机构申诉，并提交文件证明，信用机构将在3 至45天内作出回应。
 
消费者维权人士指出，申诉过程未必顺利，全国消费者法律中心(National Consumer Law Center )律师指出，因为信用机构不会亲自操刀调查，只向金融公司出具客户代码，由金融公司再次确认客户资料。美国银行工会(American Bankers Association)指出，金融公司���彻查力度取决於消费者提出纠纷的性质。

资料来源：世界新闻网