美国退休者：我人生做错了理财决定

对於许多美国人来说，经济仍然处於暗淡时期，这也难怪美国人的积蓄不足以保障他们的退休生活。世界金融贸易组织LIMRA的研究发现，49%的美国人没有为退休预留任何的储蓄。

随着平均寿命的增加，养老基金减少，社会保障体系难以为继，人们将需要越来越多的储蓄，以满足他们基本的养老需求。以确保有足够的资金，美国人需要提早在其职业生涯中做好退休计划。

《财政时报》采访了三名婴儿潮一代出生的美国，有人刚退休，有人即将退休，他们指出在储蓄理财上犯了一些错误。如果人生可以重新再来，重新计划退休，他们会做出不一样的决定。

55岁的纳恩，是一名自由工作者，帮助作家筹备和安排各地巡回的签书会，她的丈夫也是一名自由工作者，即将蹅入60岁，去年之前，他并没有为准备未来的财务，做过任何事情。

她说：我和丈夫几次提到这个话题，认为当我们仍有能力购买之时，应该要成立一个退休基金。但是，他们并没有落实进行，直到看到父母的经历。去年12月，77岁的父亲病重，74岁的母亲也突然严重中风。纳恩说：当时，我和兄弟姐妹才了解到，原来，为低收入老年人提供的医疗帮助，根据退休计划的类型，各不相同。

纳恩说，她父亲的选项都不是很好。经过与一名社工谘询之后，他们决定使用父亲的所有积蓄为他支付医疗费用。但是，不久之后，他的病情一直转坏，直到今年三月，父亲病逝。父亲离世之后，留下纳恩的母亲，她已经没有足够的资金来继续维持生活，她不得不搬到纳恩弟弟的家。

现在，纳恩后悔自己应该提早开始准备自己的退休财务。她说：几年前，我仍然认为退休似乎是遥远未来的事，不是我需要关注的东西。纳恩说：我希望可以继续工作至少10年，甚至更长的时间，但是，同一时间，我想持续工作，因为这是我喜欢做的事，并不是我别无选择。

今年6月，她和丈夫开设401(k)的退休基金计划。她说：我们投入薪金的20%，这是该计划允许的最大金额比率。与此同时，她扩大自己的生意，这样她就可以开始储蓄退休基金，并敦促孩子们开始为退休做好准备。

罗布德鲁比起纳恩，更早醒觉到要为退休储蓄，当时他37岁，任职美国空军已经12年，也担任储备军9年半，曾经是空军与导弹作战的专家。7年前，因为被迫离开军队的服务，提早的退役，意味着他没有资格接受任何退休金计划。由於当时他一直想着依靠军人退休金，假设将来会得到大约4,000美元，因此，他没有为退休储蓄。他说：我把所有退休的计划，都依靠着政府的退休金，最后，却一无所有。当时，他如梦初醒，加入科罗拉多斯普林斯的美国太空作战中心，作为临时储备人员，并立刻开始节省开支和储蓄。

现在，他已经有三个不同类别的个人退休帐户和共同基金的投资。如果他能重新再来，他说：我会更早开始储蓄，而不是盲目地相信和依靠政府的其他退休计划。

今天，作为一名独立的财务顾问，他建议客户根据一种个人的经验来计划。他说：现在，大多数我会以风险管理的角度来看，以终身收入和长期护理来计划，这是必不可少的，注意个人的现实目标，因此，不会做出退休错误的决定。

69岁的乔卡罗尔，自1973年以来，一直在得克萨斯州的休斯敦担任独立的麻醉师。她描述自己的退休计划是最小的，早在她的职业生涯开始，她加入基奥退休计划，为个体户和小企业家的另类退休选项，允许她投入最大的金额为退休储蓄。但是，因为她选择了把储蓄投入股票和债券，她的帐户几乎是任由市场调整来摆布。2008年金融危机之后，她的积蓄大减，显得微不足道。

大约一年前，她开始意识到养老钱是远远不足够的，於是，她开始与财务策顾问讨论个人退休帐户和保险计划，目前，她渴望能够平稳地退休。

对於年轻人，她有什麽建议？她说：年轻人应该加入职场之后，立刻安排全面的财务规划，为未来做好准备。

资料来源:美国中文网