【信用卡债】家庭财务压力持续攀升 美国信用卡债务飙破1.2兆美元新高

根据联准会数据，美国消费者在信用卡上积欠的债务总额已达到惊人的 1.233 兆美元。信用卡债务并无明显减少的迹象，显示愈来愈多美国人正依赖借贷，来应付日常生活开支。

Motley Fool Money 分析指出，在薪资增长难以跟上物价上涨步伐之际，不断上升的信用卡债务正在侵蚀家庭储蓄，并可能减缓经济增长，因为信用卡利率仍然居高不下。

债务总额与平均余额创历史新高

最新数据显示，美国的信用卡债务总额在 2025 年第三季达到 1.233 兆美元，高於前一季的 1.209 兆美元。根据主要信用报告机构 TransUnion 资料，截至 2025 年第三季，美国人平均每张信用卡余额为 6523 美元，比去年同期增长了 2%。

此外，考虑到多成员家庭可能拥有多张信用卡，美国家庭平均信用卡债务约为 9326 美元。

信用卡债务在过去十年中，通常占家庭总债务的 5.5% 至 6.5%。自 2021 年通膨开始飙升以来，信用卡债务也随之稳定增长。

高利率与拖欠率引发警讯

尽管美国联准会已经实施了降息措施，但信用卡利率却依然顽固地保持在高位。截至 2025 年第三季，计息帐户的平均信用卡年利率 (APR) 高达 22.25%。自 2022 年 11 月以来，利率一直维持在 20% 以上，尚未回落到过去较为标准的 13% 至 16% 范围。

同时，信用卡拖欠率 (逾期 30 天或以上) 持续攀升。联准会数据显示，2025 年第三季，信用卡逾期 30 天以上的拖欠过渡率上升至 8.88%，高於前一季的 8.58%。更令人担忧的是，逾期 90 天或以上的严重拖欠率也从 6.93% 上升至 7.05%。由於信用卡余额和利息会不断复利累积，且不像其他信贷产品有固定还款期限，家庭往往每月主要支付利息，难以减少实际本金，这表明家庭财务基础存在潜在的脆弱性。

不同族群与收入阶层的债务分布

在不同群体中，信贷压力分布不均。X 世代的平均信用卡余额最高，达到 9600 美元。其次是千禧世代的 6961 美元。X 世代正处於主要收入年份，同时肩负着养家和购房等责任，高余额反映了这种压力。

在收入方面，高收入者通常持有较大的平均信用卡余额。然而，负债人口比例最高的却是收入在中等或略高於平均水平的美国人。例如，处於 40% 至 80% 收入百分位数的家庭中，超过一半持有信用卡余额，尽管他们的平均债务比前 10% 的富裕人士低约 2000 至 3000 美元。这种动态表明中等收入家庭的财务状况更加吃紧。

钜亨报导

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