美国理财顾问知多少?

居住美国的华人朋友一定会发现美国到处充斥着各样名堂的理财顾问(Financial Advisor)。实际上，美国金融业证照并无理财顾问(Financial Advisor)一词。不论是华语电视广告、华文报纸头条、或华语收音机访问、甚至周围朋友们，常常遇到自称善於理财的老师或专家，把自己吹的天花乱坠，想尽办法要帮您理财。而有经验的华人朋友亦会发现通过这些理财顾问，财常常越理越少，后来更发现众多所谓理财顾问都是无照经营。

美国疆土广大、移民众多、金融制度复杂，政府虽有明文严格规范金融从业人员，但却无力取缔众多地下非法经营业者，尤其非法华人业者往往借由华语传播工具达其目的。

华人朋友必免勿上贼船的最好方法便是经由美国政府官方网站调查金融从业人员证照记录，确定该人无非法记录。美国金融从业人员是毫无隐私可言，其身家资料须完全公布於网路上，如果读者无法经由美国政府官方网站搜寻到自称理财顾问之讯息，务必敬而远之。

找到金融从业人员证照记录后，将其名字前加上”advisor”，经由Google搜寻，便可找到关於该从业人员相当多资讯。下面示范将Google搜寻盒填入本文作者”advisor Hengfu Hsu”，读者可按搜寻键搜寻。

那要如何从美国政府官方网站调查金融从业人员呢? 这要从美国金融体系谈起。从消费者角度，美国金融体系可分两大类：(1) 资产管理；(2) 金融商品仲介。

(1) “资产管理” 从业人员帮客户管理资产，从中收取管理费。资产管理又可分为两类：

注册投资顾问(Registered Investment Adviser, RIA, Investment Adviser Representative)：所有管理或操作有价证券(包括股票、债券、共同基金、对冲基金、期权等等) 金融从业人员皆属此类。所有注册投资顾问相关从业公司及人员证照记录皆可很容易从美国证管会(SEC)官方网站找到：http://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx。

期货投资顾问(Commodity Trading Advisor, CTA; Commodity Pool Operator, CPO; Futures Commission Merchant，FCM; Introducing Broker, IB) ：所有管理或操作期货或外汇金融从业人员皆属此类。所有期货投资顾问相关从业公司及人员证照记录皆可很容易从美国期管会(CFTC)官方网站找到：https://www.nfa.futures.org/basicnet/。

(2) “金融商品仲介” 从业人员代理包装好的金融商品，从中收取仲介费。金融商品仲介又可分为许多类：

银行商：从业人员销售定存(CD) 。银行由联邦存款保险公司(FDIC)监管，而银行记录皆可很容易从联邦存款保险公司官方网站找到：https://research.fdic.gov/bankfind/。

保险经纪(Insurance Producer)：从业人员销售保险及年金。美国保险业并无联邦统一管理，所以相关从业人员证照记录须至各州保险局(Department of Insurance)官方网站找，例如加州保险从业人员可很容易从加州保险局官方网站找到：https://www.insurance.ca.gov/license-status/。

证券经纪商(Broker-Dealer,Registered Representative)：从业人员销售有价证券(包括上市或未上市股票、债券、共同基金、对冲基金、连动债、变额年金、期权等等) 。所有证券商相关从业公司及人员证照记录皆可很容易从美国FINRA官方网站找到：http://brokercheck.finra.org/。

贷款经纪商(Broker,Salesperson)：从业人员帮客户申请贷款。美国贷款经纪商由各州房产局(Department of Real Estate)管理，例如加州贷款经纪从业人员可很容易从加州房产局官方网站找到：https://www2.dre.ca.gov/PublicASP/pplinfo.asp?start=1。亦可从下列全国性消费者网站找到：http://www.nmlsconsumeraccess.org/。

读者不妨将手边理财顾问名片拿来试试看，看有多少是真的金融从业人员。