美国老年生活、医疗福利面面观

有人说，美国是「儿童的天堂，年轻人的战场，老年人地狱」。身边也有很多在美国打拚多年的朋友，都想过为上了年纪的父母办理移民来美团聚，想要父母享受到美国的优质生活和最好的医疗服务，但同时也不得不斟酌各种医疗开销。在美国退休后的生活，到底是什麽样的呢？忙碌的你，要怎样为自己和家人，做出最周全的打算呢？

1、社安金和退休理财计划

据统计，在美国九成退休老人都会领取社会安全金(Social Security Benefits)，社安金来自工薪族在工作期间缴纳的社会安全税，基本只要工作满十年（四十个季度点），就有资格领取。社安金的数额根据工作时期缴纳的社安税多少而定，但总体来説社安金不算高，2016年美国人每月社安金平均也就1200多美元。此外，私人公司的401K计划、个人开设IRA退休储蓄帐户、金融房地产等收入也都是美国人养老的经济来源。

根据美国退休者协会AARP的调查，62.2%的亚裔退休家庭的生活开销大多仰赖於社安金，这些家庭一年约可从社福金中得到 $14,500-$19,500，因为普遍缺乏401K或IRA等其他退休金来源，所过的日子与大多数华人期待的退休生活大相径庭。（看这里，了解如何用IRA存退休金）

2、医疗福利和健康保险

在美国，年满65岁的长者会有自己专属的健康保险，称作联邦医疗保险(Medicare)。这种保险是美国政府专门为长者和部分残疾人士及重病患者提供的医疗保险。因爲联邦医疗保险卡红蓝条相间的设计，华人们也喜欢把它称作称作红蓝卡。

联邦医疗保险福利包括：Part A-住院保险、Part B-门诊保险、Part C-联邦医疗保险优势计划(Medicare Advantage)以及Part D-处方药保险。其中Part A和Part B是政府规定长者一定要加入的，否则会有罚款；Part-C或者Part-D建议咨询专业的健保规划师，根据自己的健康需求来定夺购买。尤其是有长期病、有常用药的长者要特别注意哦！如果你在美国工作满十年（四十个季度点），并一直有缴纳社安税，那麽Part A-住院部份的保险就是免费，Part B-门诊看医生部分，2017年会每月会在134美元左右，另外Part-C和Part-D根据选择的计划而异（了解更多申请方式和费用）。

不少新移民家庭面临的一个普遍问题是，来美国工作不到十年，或者年迈父母过来已经超过65岁，要怎麽办呢？但如果您已年满65岁，工作时间却未满十年，那麽Part A住院部份就没有资格免费享受，实际费用会相对高很多！

对於老年新移民，即便已经超过65岁，也还是必须等在美国连续住满五年之后，才可以申请加入联邦医疗保险。也正因爲如此，加州的医疗补助计划（俗称「白卡」）也成爲很多老年新移民的选择，不仅零保费，而且只要有绿卡并通过一系列资质审核，就可领到白卡（详细请咨询当地社会福利单位）。

正值联邦医疗保险（Medicare红蓝卡）的开放投保期，12月7日截止日临近，华兴保险资深长者健保规划师，在缐问答点这里。

3、 老人公寓和养老院

美国的老人公寓（Senior Apartment）和传统的养老院有很大不同，更像是一个老年人聚集的生活休闲中心。有钱的住高级的老年公寓，物质生活、精神生活一条龙都有人精心组织安排，比如讲座、音乐会、表演、读书会、展览、社区服务等等。经济条件有限，也会有政府资助的老人公寓。

但是，老人公寓只接受健康、生活能自理的老人。如果需要专业的医疗照护，就需要去老人护理院(Nursing Home) 。老人护理院的费用，在联邦红蓝卡和白卡中，都有涉及。

4、三美元学费上大学

活到老、学到老！加州州立大学（California State University）针对60岁以上的长者，每学期只收3美元的��费。但是，需要经过和年轻人完全一样的申请环节、一样的学习进度 、完成一样的学分才可以顺利毕业哦！重返大学校园，也是充实退休生活的好选择耶！

5、衣食住行玩 ——折扣丰富多彩

汽车保险：很多汽车保险公司对於50岁以上的驾驶者也有特别折扣哦，叫作Mature Driver Discount (明智驾驶折扣)——年纪长、驾驶经验也更多嘛！另外省去每天上班通勤的麻烦，不怎麽开车的话，Low-Mileage也有折扣。去参加长者驾驶训练、参加美国退休协会(AARP)都会有不同的折扣。

国家公园终身免费：是的！只要到62岁，就可以花十美元去申请一个国家公园的senior pass，之后全美2000多个国家公园，终身免费玩啊！

火车、公交、租车、酒店、看电影、打电话，基本上能想到的，都会有大大小小的折扣。如果家有长者，不妨问问试试，真可以省不少的花费！

来源：华兴部落格