租客亦需买保险

什麽人需要购买房屋保险？
这是一个看似简单的问题。很多移民朋友，还处於租房子的阶段，几年之后可能才会买房。大家可能会想当然地认为房屋保险是那些拥有住房的人考虑的问题，与自己没有关系。这样的认识是不准确的，实际上，租客也需要购买房屋保险——租客保险。

为什麽呢？要回答这个问题，我们先要看租客保险保什麽？简单来说，它保两个主要方面：

财产和责任。

所谓财产是指租客在租住房屋内的财物。需要注意的是当这些财物暂时离开住所时亦享有保险，但有一个限制额度。例如，当贵重物品被放在车中遭受盗窃时，如果拥有租客保险而且所保风险包含盗窃一项时，顾客可以得到补偿。

也许有些朋友会认为自己目前财产并不多，保财产的必要性不大。那麽，抛开财产不谈，我们来谈谈责任。

假如在一个寒冷的冬日，邮递员在你的门口跌伤了，原因是你没有及时地清理积雪，而在你的租约中已经规定清理积雪是你的责任而非房东的责任。怎麽办？

假如你忘记了关水龙头，地板被泡得全部变形，你给所租住的房屋造成了严重的经济损失。怎麽办？

假如因为一时不慎，你的厨房着火了，大火不但烧毁了你租住的房屋，甚至殃及了旁边的住家。怎麽办？

请看下面一个案例：

在某大学读博士后的李女士在地铁站附近的公寓楼与别人合租了一套房子。半年来相安无事。可是最近李女士却遇上了烦心事。起因是她的室友在洗衣服的时候，水漏了出来，不仅仅是自己租的房间水漫金山，水还渗漏到楼下，楼下的邻居喊来了管理员，几天之后，李女士接到了大楼管理公司的律师函，要求其赔偿由於漏水导致的损失三千加元。李女士心都凉了，她一筹莫展，与合租人大吵一架却於事无补，只好和合租人一人赔偿一半，并让合租人搬出公寓。

其实，如果李女士购买了租客保险，她就可以得到保护。当接到律师函的时候，她应该立刻转交给她的保险公司，由保险公司来处理。

总的来说，作为租客购买房屋保险有三点好处：

第一，保护家庭财产。租客的家俱、电器等家庭财产一旦在事故当中遭受损失，如果所发生风险在理赔范围之内，保险公司会赔偿高於其起赔额的部分。（关於起赔额的问题我们会另在文章当中谈到）

第二，对租客提供责任风险的保护。这在前文中已有较大篇幅阐述。

第三，从财务的角度看，如果算一笔细帐，租客往往就会发现，其实买租客保险是“只赚不赔”的买卖。因为——

其一，租客保险的金额通常只有一两百加元左右。而当租客保险和汽车保险都保在一家保险公司时，两个保险都会各自有大约的百分之十的折扣。当租客的汽车保险价格比较贵时，其在汽车保险上得到的折扣有事甚至能完全抵回在租客保险上的花费。

其二，中国移民大多在落地之后的三五年后买房。大家普遍的感觉是房屋保险的价格很贵。这当中的一个很重要的原因是：当第一次购买房屋保险时，价格通常是不好的，因为之前没有保险经验，得不到折扣。甚至有的保险公司虽然价格比较好，却因为客人之前几年没有买过租客保险，认为客人的风险意识比较淡漠而不收这个客人。所以作为房屋保险经纪人，我们在为客人寻找合适的房屋保险的过程中，也常常发出这样的惋惜：如果这个客人几年前就买了租客保险就好了。因为如果客人有几年租客保险的经验并且没有发生任何事故，当其为自住房买保险的时候，价格会比完全没有保险经验的好上一大截。这价格降下来的部分甚至可能完全抵回前几年在租客保险上的花费。

所以，一箭三雕。买租客保险，又何乐而不为呢？

文章来源：assursolution