收入不定 理财更要稳

并非所有的理财难题都来自於收入不足，实际上许多人整体收入不低，但因为职业特性收入来源不稳定，由此带来的理财挑战不可小觑。相信不少自营业主都有这样的经历—手头的现金决定当日是去下馆子或者在家煮泡面。美国新闻世界报导杂志理财专栏作家威廉姆斯（Geoff Williams）表示，「偶尔手头的拮据，令本来应该不错的生活变得十分穷迫」。

根据来自劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）的数据，如果你是全美1440万自营业主中的一员，你可能会很希望在收入不稳且常有不测财务需求的情况下，控制预算，享有上班族般的财务安全感。以下是来自经验人士的几点建议。

在亚特兰大经营一间市场公司的霍克（Kali Hawlk）认为收入越是不定，越要留意每一分钱的进出，「要经常查看帐户，对钱的进出心中有数，才能帮助你调整自己的支出，配合当月的收入状况」。霍克说她的财务管理没有什麽秘诀，关键在於灵活的随时调整，「如果你只是机械性的理财，会相当困难」。

罗森菲德（Ben Rosenfeld）是居住在纽约市的喜剧演员，他的理财准则是不能在收入多的季节里大手大脚。他建议收入不定的人在有钱进帐时多想想要怎样熬过收入淡季，「别一有点钱就流水样乱花」。罗森菲德认为身边放太多现金最「危险」，「如果你每天收到现金，最好在晚上回家时把皮夹清空，口袋里装太多现金容易带给人『我是有钱人』的错觉，这道理和在赌场乱掷筹码一样。」

此外为了避免大笔收入进帐时带来的挥霍慾望，专家建议不要把钱存在同一个帐户中。来自拉斯维加斯市的认证理财规画师贺姆斯（Kate Holmes）自2011年开办事务所，她习惯将收入分成数笔，分别存进不同的帐户，并设立自动转帐和支付帐单的功能。贺姆斯表示这样的策略可以防止大宗收入后乱花钱的行为，「我把50%放入一个帐户，用来支付生活必需，例如房租、交通、水电费和食物；另外30%放在另一个帐户做一些虽然不是必需，但会令自己快乐的事情；最后还会留有20%用来还债和储蓄」。

在纽约市开设公关公司的伍兹（Alvin Woods）提出了「消费瘦身季」的概念，他说，「如果你对收入周期有了解，知道自己在每年的哪个阶段收入会有减少，那就做好准备，在那几个月节俭度日」。他同时表示平时的准备和积累也很重要。伍兹每年的「消费瘦身季」在10月到1月间，因此他在6月至9月中会有意识的略减少开支，存下一笔钱， 「我会用夏天存下的这笔钱买机票回家过圣诞节，以及给家人买礼物」。

普通收入稳定的人，每周或双周都有薪水进帐，这样一来偶尔花费超支，例如在超市多花了几十元，并不会造成太大麻烦，因为尽可以利用之后的几周或几个月时间调整开销，补上亏空。但若是收入不定，还时不时有意外的开销，就是麻烦的开端。伍兹为自己建立了一笔名为「开心」的特别储蓄金，偶尔存入几十元，这样在他收入清淡的日子里，若是有亲朋来访，起码能负担起聚餐的花费。他说，「当我和朋友出去玩的时候，我都会使用这个『开心』帐户里的钱，这样在决定喝一杯的时候不至於太过内疚」。

来源：worldjournal