信用纪录差 房贷利率高

多种因素可能导致你的房贷开销增加，如果你的财务状况包括以下六个因素的任何一个，你申请到的房贷可能不像广告所说的那麽便宜：

一、信用分数：多数放贷业者的信用分数门槛为740或以上。如果业者取得的三个信用分数中，中间那个不到740，即使是 739，也可能使你支付略高的利率或是与新房贷有关的各种开销。若你为了提高信用分数而申请新信用卡或是付清债务，不见得有帮助，这要看你的信用纪录。而且业者会把买房前过早申请新信用额视为警讯，进而影响获得房贷的机率。有时最佳信用分数，与你如何长期管理债务和各种应付的钱有关。

二、净值：这个因素很重要，特别在传统房贷、未获联邦住房管理局(FHA)、联邦农业部或退伍军人事务部担保的贷款。如果你的净值不到25%，信用分数又低，特别是低於700的话，最好的传统房贷将会很昂贵。

三、住所：如果你申请贷款的物业不是你的主要住所，而是出租或投资物业，不管你的贷款对房价比率，或是你的信用分数如何，你将付更多钱。若是还存在其他风险因素，投资物业的房贷利率比平常高0.375%并非鲜事。

四、贷款金额：举个例子来说，你的信用分数为740或更高，你为主要住宅付了25%的头款，另贷款16万元。但在相同因素下，若贷款20万元，会享有更优惠的定价。房贷巨擘房利美(Fannie Mae)和房地美( Freddie Mac)喜欢更高额的贷款，通常在17万元以上，这与大众的想法大相迳庭。所以房利美与房地美对低於17万元贷款的定价较贵。

五、连署人：房地美的贷款是非政府的传统贷款中，允许连署人或不住在物业的共同贷款人，协助支付房贷还款的唯一贷款。房地美本身对贷款的定价就高於房利美，但是提供一个漏洞。

六、拖延时间：延长锁定利率(interest rate lock extension)若未能及时处理，可使开销大增。延长锁定利率的费用，可高达贷款金额的0.375% 。若贷款40万元，延长30天得多付 1500元，拖延较短时间，费用减半。延长锁定利率通常延15天或30天。若想避免多延天数，当放贷业者要求薪水单或银行结余单时，马上送去。

来源：worldjournal