聪明偿债六招

随着经济状况的好转，美国人又开始积累更多债务。专家们发现，在偿债过程中，很多人往往会犯下各种错误。

MarketWatch指出，面对高额债务，很多消费者在压力之下会做一些错误决定，像是动用昂贵的发薪日贷款、将余额转入新的零利率信用卡，但未能在出现高利率之前还清债务，或是向401（k）计画借款，最终引发了税收罚款等。

下面六种可以更明智偿还债务的方法。

1、按照利率高低来决定还款顺序。对大部分人来说，集中精力先偿还利率最高的信用卡贷款，其他债务仅支付最低还款额，这样较划算。但也可以先偿还金额最小的债务，提振信心。

2、像节食那样对待债务问题。还债和瘦身一样，需要制订计画然后加以坚持。先确定偿债计画的可行性，过程中给自己一些奖励，像是每偿还1000元，给自己10元零用钱等。坚持不懈才会成功。

3、不要错失任何还款。如果感觉被信用卡或汽车贷款压得喘不过气来，但还未错失过任何还款，那一定要坚持下去。只有良好的信用记录才能说服信用卡公司降低利率。银行通常会愿意降低利率避免出现还款违约。

4、谨慎区分「债务管理」和「债务和解」。前者是指全国信用顾问基金（NFCC）旗下的非营利机构，后者则是营利性公司，而且监管机构对此发出过多次消费者警告。债务和解公司往往会让消费者先停止还债，但即便最终无法达成债务减免，也会收取高额费用。

5、公共服务职位的学贷减免。为政府或非营利组织工作的民众，可享有这类学贷的减免资格。据政府的减免计画，由教育部直接发放的学生贷款，在进行120期合格的偿还之后，学贷余额可以得到减免。假设15万学生贷款，利率6.875%，担任公共服务性质工作十年以上，可免除32万1000元的本金及利息。

6、进行重新贷款降低利率。很多人认为只有房贷可以进行重新贷款，其实汽车贷款等也能重新商议利率。而且，利用重新贷款降低利率的房贷，套现部分房产净值用以偿还高利率的信用卡或医疗债务，也是可行的方法。

来源：worldjournal