认清现实 规画退休财务

一般人退休时，经常未能像专家所建议，拥有一年开支总额25倍的积蓄。他们退休时，也还没有把投资从风险较高的股票，转移到较保险的债券，而且这时他们可能尚未达到社会安全署规定的「完全退休年龄」（婴儿潮世代为66岁），无法领到十足社安金。

理财专家表示，还在工作的时候，就应为退休做规画和准备。如能认清未来的现实情况，更可能成功做到这点。

退休后花费会减少，不过初期花费会增加：

专家建议把退休后的花费，预计在工作最后几年的80%至100%。但是，很多人在退休最初一、两年花很多钱，做拖延已久的旅行、修房子、满足嗜好等等。

退休几年后花费通常会大减。75岁以上的人主持的家庭，花费只有65 至74岁者主持的家庭的75%，更只有55至64岁者主持的家庭的63%。事实上48岁者主持的家庭花费最大，等他们过了75岁，开支几乎减半。

你不会一直工作到70岁，虽然每个人都告诉你，工作到70岁社安福利会大增：

所有工作人员的平均退休年龄为61岁，只有不到2%的人一直工作到70岁才开始领社安金。

许多打算工作到70岁的人，因各种职场现实情况或意想不到的健康问题，被迫提早退休。这些人不妨找专家协助了解他们应该先使用积蓄，延后开始领取社安金比较好，还是先领社安金，保住积蓄比较好。

你的开支不会一直保持稳定，你也或许不希望收入一成不变：

退休者有很多开支是用於大笔花费，像是买车，或是用积蓄帮孙辈付大学费用。他们可能有些年手头比较紧，只能待在家里照顾庭园和看书。

这表示适当的退休积蓄，必须能够因应不同的情况。保持一些活动资金，不要把太多钱绑死在每个月支付固定金额的年金产品。

大多数退休者不会死守预先决定的比率花钱，直到把钱用光。他们会根据剩余的财力逐渐缩减开支，不至於闹到囊空如洗。

退休生活充满乐趣：

即使没有大笔财富，仍能安享退休。退休生活最大的乐趣就是逍遥自在。2011年的调查显示，有68%的退休者非常满意退休生活。 

来源：worldjournal