家有猛犬 房屋保险门槛高

在购买房屋保险前我们都会和保险代理专员谈谈，回答其关於房屋及家庭状况的一些问题。当家住亚特兰大的里奇伯格（Michael Richbourg）被问及家中是否养有宠物时，他回答有两条混血品种的狗。保险代理紧接着问到具体是哪类混血，里奇伯格表示自己并不确定，但其中一只像是舒伯齐犬。听到这个品种的名字之后，保险代理人平静的告诉里奇伯格，很遗憾他们不能为其继续办理投保手续。

美国犬业俱乐部（American Kennel Club）对舒伯齐犬的描述是：活泼好动的守卫犬、充满好奇、对陌生人具有警惕性。但根据犬种信息网站Yourpurebredpuppy.com的资料，这类狗出於无聊喜欢吠叫和乱咬东西。不论哪种描述更加客观，现实情况是舒伯齐犬已经被保险公司纳入到「容易引发索赔」的黑名单中。

你可能很纳闷保险公司怎样判断哪一类狗是具有攻击性的品种，拿不到这样一个名单的狗主人也往往觉得无所适从，而实际上保险公司并没有这样一份「危险分子名单」。保险代理公司HM Risk Group总裁韩特（Ashley Hunter）表示，「保险公司会衡量每个犬种的平均索赔纪录」。美国人道协会（Humane Society of the United States）发布的咬伤统计报告显示，依据时间和所在地的不同，咬人最多的犬种常有变化。几年前杜宾犬还占据着危险分子榜首，如今已经变成美国比特斗牛犬（pit bull）、罗威那犬（Rottweilers）和加纳利犬（Presa Canario），而其中的加纳利犬种在2001年前还鲜有人听说。

好友动物协会（Best Friends Animal Society）的资深立法分析师卡维奇（Ledy Van Kavage）说：「在『刘易斯与克拉克远征时代（Lewis and Clark expedition，1804年至1806年）』，纽芬兰犬是最流行的品种。狗和人一样，都是应该被区别对待的个体」。位於西雅图的PEMCO保险公司会对每个投保家庭进行单独评估，犬种只是考量因素之一，社交方式、性别、是否有绝育、饲养方式、户主的索赔纪录，都被纳入考量因素。

保险业专家也同时表示，「关於哪类狗最容易咬人的信息非常不统一，甚至相互矛盾。实际上在特定情况下，任何狗都会咬人」。卡维奇提醒犬主也不必过分恐慌，「这并不意味着你的保险会被取消」。保险资讯协会（Insurance Information Institute）的数据显示2010年因狗咬伤引发的索赔平均金额为2万6166元，比2009年上升5.3%，占全部房屋保险索赔的三分之一。

尽管可能遭到保险公司的歧视，家有爱犬的屋主还是应该尽早向你的保险公司如实报备。韩特强调，「如果你不告诉保险公司关於家中养狗的情况，一旦出现意外，你很可能的得不到任何赔偿」。卡维奇建议投保人多比较不同公司的保险计画，「有些公司对狗的品种没有歧视，一般是大公司，比如State Farm和Farmers，因此你应该多打几个电话，可千万不要因此抛弃家中的一员」。

理财专家还建议犬主在普通房屋保险之外购买额外的「雨伞责任险（umbrella policy）」。 顾名思义，这个保险就好像一把雨伞，附加在汽车和房屋保险的责任赔偿金额之上，给予您额外的保障，不单是赔偿对方医疗或其他费用，甚至也包括律师打官司的费用。雨伞责任保险起码金额是100万元，因为这类保险理赔的情况不多，所以保费相当低。

来源：worldjournal