非移民居美 医疗保险怎样买？

郑女士自去年秋季开始陪子女在波士顿读书，加入了中国大陆在美「陪读妈妈」的大军。在美国安顿下来的大半年中，郑女士一家越来越感到医疗费用在美国是笔大开销。郑家小妹就读的私立学校依照移民局的要求，在学生注册之前就已经为他们购买了学生医疗保险（Student Health Insurance）。

「以为两个孩子的学校都有给买了保险，我们就没太在意。后来去看了几次医生，才发现学校买的医疗保险真的用处不大」，郑女士回忆女儿只是按照学校要求做了一次体检、请医生看了一次感冒，帐单寄来就要1500元。而这些医疗费用，按照学校集体购买的保险规定，是要郑女士自掏腰包的。

监於美国移民局规定「非移民不应成为美国居民负担，否则将被递解出境」，学校会要求持有学生或访问学者签证的外国留学生在校期间购买医疗保险，以保证在有重大疾病发生时，留学生能够通过保险给付自行负担医疗费用，不会为美国公民带来负担。

学校提供的团体保险尽管保费低廉，但有些时候并不适合购买人的自身需求，例如郑女士就感到希望能够为两个孩子购买到覆盖范围更广的医疗保险。同时郑女士在美国陪读期间持旅游签证，因此无法参加只对美国公民或绿卡持有者开放的商业保险或健保计画，她也希望能够购买一份适合自己需求的医疗保险。

在谘询了保险代理顾问后，郑女士得知最符合她当前医疗需求的是一份「国际旅游医疗保险」。这类保险适用於在美国探亲旅游、商务访问、或是被国外机构派驻美国工作的外国人。购买人可根据自己的行程日期，购买短则数天，长至两年的医疗保险计画。

国际旅游医疗保险和普通商业医疗保险差别不大，保险费用更低，包括各类医疗门诊、急诊、住院、检查、处方药等费用。此类保险还包括转移病人的交通费用，以及一旦投保人去世，遗体运送回国的费用。投保人选择适合自身需求的计画，此后依照保险合同比例由保险公司和投保人共同承担医疗风险，但投保人只需支付自付额（deductible）和按比例分担医疗费用，其余费用由保险公司报销。

随着旅游人数日益增多旅游中的风险事故发生率也明显上升，所有保险费用逐渐上涨。但是这类国际旅游保险费用比普通美国居民购买的商业医疗保险要便宜。代理多家国际旅游医疗保险的纽约百强寿险（BQ of New York）副总裁潘葵（Tina Pan）解释这一保费差距原因，「因为美国本土的保险所发生的索赔远远比来美国旅游所发生的医疗保险索赔高」。

郑女士在保险代理顾问的指导下，只用了不到半个小时就熟悉了保险公司的网路选购页面。她为自己和常常来美国出差探亲的先生，以及两个孩子购买了IMG「Gold Worldwide」计画。郑女士说，「这样我就可以取消学校统一购买的那两份保单，多投入点保费，一家人在美国的医疗都有了保障」。

资料来源：worldjournal