净值贷款 审慎运用

随着房价升值，房屋净值贷款也卷土重来。但是这种贷款仍然不易取得，而且你应在某种情况下才申请这种贷款。

专家指出，由於房屋净值是很多人最大的退休资产，所以应尽力保护。分期偿还房贷来建立净值需要很长时间，而房价上扬带来的净值可能昙花一现，这是很多人在房市崩盘时学到的痛苦教训。你要避免很多屋主在房市荣景期间犯下的错误，以免失去房屋净值，甚至沦为法拍。

考虑申请房屋净值贷款或房屋净值信用额(home-equity line of credit)的人，应想到以下几个问题：

一、贷款的用途是什麽？利用房屋净值贷款进行装修工程以使房子增值，是可取的作法。小企业主有时会利用这种贷款来资助生意，也有人用来合并债务，但要记得控制开销，不可用这笔钱来疯狂购物。房屋净值贷款的利率通常低於信用卡债务的利率，所以这是用来合并债务的好选择。

房屋净值贷款的另一大好处，是利息往往可扣税。有些人动用房屋净值来支付大学教育，但是家长应先考虑其他选择，包括财务补助、工读和奖学金。若考虑到利率和申请难易度，学生贷款可能是最佳选择。其他开销不应用净值贷款来支付，例如买车或度假。

二、申请房屋净值贷款或信用额？若你有一次性的贷款需要，例如合并债务，那麽房屋净值贷款可能是最佳选择。若是在一段时间内不断有开销，例如展开一连串自己动手的装修工程，那麽信用额也许较适合，因为你可根据需要来借钱和付利息。但要考虑到很多净值贷款提供固定利率，而信用额通常提供浮动利率。

三、负担得起利率和贷款条件吗？若贷款是浮动利率，现在利率虽然偏低，但总有一天会上升。要了解其他贷款条件，例如提前还清是否要付罚款，以及摊还期有多长，特别是合并债务的情况。推销员会宣传这种贷款是合并债务的好方法，可降低偿还的总额，但若分20年摊还新贷款，而你现有的债务摊还期是十年，那麽你可能反而多付钱。

文章来源: 世界新闻网