七大错误 退休第一年要避免

无论任何行业，新手在初级阶段犯错总难避免，刚退休的人也不例外。理财专家指出，退休初期如果犯错，后果更难弥补。以下是今日美国报介绍的退休后头一年容易犯的七个错误，以作为退休新鲜人的前车之鉴。

1.没有理财和生活计画。绝大多数理财师都认为，年近退休的人应与理财师谘商，为退休生涯制定理财和生活计画。富国 (Wells Fargo)银行资产管理部主任凯瑟琳．迪恩说﹕「即将退休者容易犯的最大错误，就是没有退休后的理财计画，理财计画对快退休的人至关重要。」

美林公司财富管理部的投资分析主任拉斯特指出，没有理财计画是退休后出现财务拮据的最常见原因之一，「员工福利研究所的调查显示，有退休预算的员工只占42%。如果没有理财预算，退休者在经济上就会出现意外」。

2. 花销过度。人们退休后有了大量空闲时间，购物和休假也都比以前增多。退休者应制定符合实际的预算，包括固定支出和额外开销等项，定好后再与理财师协商。

拉斯特说﹕「纽约人寿保险公司的调查显示，42%的人不知道自己的钱是如何花掉和在何处花掉。消费的驱动力是收入，退休后如果储蓄较多，很多人可能不知道怎麽花才好，便会追求以前没时间享受的各种娱乐活动，到处旅游和大肆购物。这种过度消费会产生经济风险，尤其是在退休之初。」

3.过早申请社安福利。理财师认为，太早申请社安金是退休者经常犯的错误，也是最大的错误。宾州Bryn Mawr信托公司的米雪儿．琼斯认为，退休者应尽可能晚地领取社安金，「以便使社安福利最大程度地增值。但约半数的美国人在62岁就开始领社安金，认为这样可领到更多的福利，因为他们表示无法预测寿命，不知何时会死」。

较晚领取社安金实际上更为明智，凤凰城Surevest财富管理公司总裁基斯纳说﹕「如果等到66到70岁开始领，社安金每年会递增8%，所以晚领更好。」

4. 投资策略太保守，没考虑通膨因素。多数人退休时，会把大部分储蓄转成稳定的债券和定期存款，而不是继续放在股市，但债券和定期存款会受到通货膨胀的侵蚀。

退休者应知道，通货膨胀会降低购买力。拉斯特说，2008年以来，许多人把储蓄转为安全的定期存款和货币市场基金，尽管两者的利息几乎为零。他们只考虑储蓄和国债的安全和风险低，但光考虑安全会导致最终陷入没钱的境地，尤其是在通货膨胀率高的影响下。退休者要想到，退休生涯可会持续20到30年，因此，在投资上也要多元化。

5. 过早退休。基斯纳说﹕「69%的人希望在退休后仍有部分收入，但只有27%的人表示，他们是为了钱而仍在工作。在62到70岁期间若仍继续工作，较可能实现收入理想，每年机率增加10%。」

6. 低估自己的寿命。迪恩表示﹕「部分退休者低估了他们的寿命预期，许多人如今活得越来越长。员工福利研究所的报告显示，在年满65岁的人中，约半数的男子可再活17年以上，女子可多活21年，现在的百岁寿星不在少数。」

7. 没有制定健保医疗计画。迪恩说﹕「健保费用不断大幅上升，多数人在年老之后，将需要某种程度的长期照顾，而长期照顾的费用可能在退休预算中占很大比重。员工福利研究所的调查表明，半数65岁的男子需要长期照顾。」

理财专家认为，退休者如果看不到老年后的长期照顾需求，就将在经济上面临风险，这也是退休者犯的重大理财错误之一。不少老年人制定了很好的理财计画和收入策略，却没有健保计画，这是最严重的理财失误，将使晚年的个人财务乃至家庭陷入困境。 

资料来源：worldjournal