信用额度评定方式

问：最近，我和我朋友都申请了同一张信用卡，不过我们的信用额度不同。到底如何确定这些信用卡的额度？

答：在信用卡帐单上，表明信用卡还能刷卡支付多少金额的那个数字，也就是信贷限额。该金额表示信贷业者在批准信用卡申请时给予的一个信贷额度。

美国新闻和世界报导杂志表示，其实很多消费者并不清楚这个信用卡的信贷额度，到底是如何确定的。基本来说，这取决於两大因素，一个是信用分数，一个是收入。

1、信用分数。个人信用分数由六大因素确定，主要有： 

●信用卡使用率。就是个人所有信用卡的余额除以所有信贷额度，通常越低，分数越好。 

●及时付款纪录。越接近100%按时付帐，分数越高。

●信用纪录年限。在大部分计算公式中，纪录年限越久，也就证明越值得信任。

●各类帐户总数。指信用报告中的各类帐户，包括信用卡、房贷、汽车贷款、学生贷款以及个人贷款等。

●信用查询数量。就是每次申请信贷时的信用查询次数。两年之后，查询纪录会消除，太多近期查询，会显着降低分数。

●负面标记。包括被追债、破产保护、民事裁决以及税务扣押等。只要有一个就会显着降低分数。

很多信贷业者都有对信用卡申请的最低标准，只是很少公开。

2、个人收入。就是要确定有足够的偿债能力。根据2009年的信用卡法律，要按照个人收入确定信用卡额度，这是为了年轻人过度背负债务，但对於全职照料家庭的配偶明显不公，因此近期已恢复按照家庭收入确定信用卡额度的规则。

3、其他因素。信用卡业者也会查询以往的偿债纪录，看是否是负责任的信用卡用户。还有债务与收入比率（DTI），即便收入很高，但债务总数同样很高，也就限制了偿债能力，信用卡额度也就会降低。

记住，信用卡额度是会调整的。大多数信用卡公司会每六个月审核一次使用状况，对於良好客户会提升信用额度。但信用状况恶化的话，信用卡公司也会降低额度。记住一定要按时支付信用卡帐单，至少支付最低偿还额。同时将限额使用率保持在30%以下。 

资料来源：worldjournal