找理财服务前5问

问﹕我一直都是自己管理储蓄投资。不过和朋友聊天时发现，他们有找专业理财服务。那麽如何判断我是否也需要那些付钱的理财服务？

答﹕认识到自己是否需要专业理财服务，已经是朝更健康的财务稳健迈进了一步。当然，有时这第一步会更令人困扰。那麽如何才能发现自己需要专业的帮助？或许最简单的就是看看信用卡是否债台高筑。

雅虎财经表示，基本上很多人没有债务问题，但却有很多个人财务问题需要衡量，以确定是否需要求助於理财顾问。

下面就是五个需要考虑的问题。

1、无法确定钱都去哪了。要确定收入非常容易，但是很多人会搞不清楚为啥钱一下就用光了。最好每月的收入都超过开支，只要不超支就好。如果每月开支都超过收入，那就要找专家了。

2、无法理解保险保单的含义。能理解各项保单的理赔福利非常重要。如果没有正确理解，一旦危机出现，很可能措手不及，因为保险理赔往往会少於预期。很多人购买住宅、汽车、人寿、长期护理等保险，但购买之后就不再过问状况改变之后，保险金额是否足够。这也需要专业的规画。

3、万一过世或生活无法自理，没有预先计画。对於自身生活、拥有的财产或者家人日后生活没有预先计画的人并不在少数。基础性的遗嘱给予每个人选择分配的权力。让你选择你的财产身后分配给谁，谁来照顾你的小孩等。没有遗嘱，那麽遗产分割就有可能无法体现自己的意愿。若没有这样的财产分配计画，那也需要找专业人士。

4、不确定是否有为退休做准备。有些人是为退休储蓄，有些人是计画退休后的生活。只进行储蓄的人，或许就将每月收入的一定比例存入企业或个人的退休计画。规画退休的则知道什麽时候退休，退休后开支多少，可以预期退休后的生活水准，甚至规画到了预期寿命。如果仅仅是机械式的储蓄，那还是要进一步的找人帮忙。

5、没有明确了解投资内容。是否投资组合超过了风险承受能力，是否有进行合理的风险分散，是否有恰当的管理这些投资？如果答案是不确定，那就不要坚持自力更生了。

确定需要专业理财服务之后，也可以去一些专业的网站找寻合适的理财顾问。理财顾问收费差距非常悬殊，有些是只收谘询费，有些则还会收取佣金。最重要一点是要确定对方拥有特许财务分析师（CFA）或其他相关的从业执照。

资料来源: 世界新闻网