欧记健保计画的挑选

欧记健保已经於10月1日高调挂牌上市，一时弄得风风火火，联邦政府网站healthcare. gov及各州的注册网站纷纷塞爆。如果已经有政府或公司的健保，基本上可以别管它。如果已经有联邦医疗保险或医疗辅助（白卡）也不用担心。欧记健保主要的对像是自由业者，现在没有健保者的年青人或穷人。

申请健保首先找所住地州的网站，如加州找coveredca.com，马里兰州打marylandconnection.gov，每一州都有网址。反对欧记健保的州拒绝提供健保交易所（exchange），则由联邦政府提供网站，仍可由其中的交易所去购买健保。华人可由个人和家庭（Individual and Family）的选项进入。先点击开始（get started），再设立一个帐户（create account）。设立帐户时要有使用者姓名（user's name）和密码（password）才能进站选择。

其次是提供姓名、地址（邮递区号）、家庭成员人数、年所得、是否吸烟等资讯。在此奉劝华人菸枪们赶快戒菸，一则保费（premium）要上升，二则吸菸致癌是统计上不争的事实。肺癌的医疗成本太高，家庭容易破产。此时你可以知道是否合乎联邦健保辅助：由贫穷线所得（1万1490元）400%以下的都合格，愈穷辅助愈多。四口之家所得在9万4000元以下的多少都有所补贴，要注意网上的保费是辅助前的还是辅助后的数字。譬如马里兰州的银级保险（silver），对25岁不吸菸的青年平均每月保费在260 和269元之间，铜级（bro ze）在114和124元之间，这不包括健保辅贴。肯德基州的银级、26岁、不抽菸、年薪2 万000元者，包括辅贴的每月保费是145元。

华人可在交易所中的保险公司精挑细选：马里兰州银级、50岁、不吸菸、不包括辅贴的保费分别是417元 (Aetna公司）、470元（All Saver）、298元（Blue Choice）、381元（Kaiser）。读者不一定要找保费最便宜的公司，第一项要注意的是始初自付额（deducti le）是否太高。一般而言，保费便宜的始初自付额就偏高，天下那有掉下来的馅饼呢！如果身强如泰山、一年到头连感冒都少有的青年壮士，可以考虑购买保费最少的铜级健保。

第二注意事项是医疗费用共付额（co-payment）的比例：在马里兰州，铜级共付额是40% ，银级30%，金级（gold ）20%，白金级（platinum）10%。体弱多病但所得偏高的华人同胞，或可考虑金级或白金级的欧记健保来减少医疗费用。

第三项要小心的事是你选取的健保计画（plan）中包括的医生和医院的数目多寡。如果计画中选择有限而你需看专科医生，最好购买选择较多的健保。

第四注意事项是自付总额（out of pocket）的上限（capping）高低。欧记健保不管什麽级，个人自付额的上限是6350元，家庭的上限是12700元。如果上限太高，可选择较低的计画。其他还得小心是否有一年内只限制看几次病的规定，太苛刻的还要避之为吉。

10月1日国家电视台转播加州一对夫妻和两个女儿（一个带病投保），在欧记健保之前每月保费2000元，而在注册欧记健保后只要427元，一个月省了近1573元。这个家庭年收入万元，健保月费是621元，但接受辅贴194元，实付427元，真是划算。

华人同胞不必十万火急地上网购买，在12月15日之前加入即可。如果失业或所得偏低，在麻州所得低於贫穷线的133%，即使在65岁之前都可自动转入医疗辅助。但是在南方圣经带或拥枪带的一些州，州政府不愿放松白卡的合格条件，因此穷人的处境不太乐观。健康的穷人可以考虑拒保，缴95元或付税所得的1%的罚金。2016年的罚款为695 元或2.5%，因此从长期来讲，不如迁移到东北部或加州、纽约方为上策。

资料来源：世界新闻网