401k个人化谘询

许多上班族持有雇主提供的401(k)帐户，而帐户管理公司通常也提供谘询服务，但鲜少上班族把握这项福利。据非营利组织Plan Sponsor Council of America调查发现，2011年仅不到五分之一的上班族把握这项服务。

近来部分大型顾问公司如晨星（Morningstar）与Financial Engines等，为改变这种状况与争取更多客户，纷纷新增更个人化的廉价的谘询服务，目标主要锁定即将退休的上班族群。

举例而言，晨星公司现提供一项顾问服务，专门教导客户如何在退休后创造收入流量。Financial Engines则已进入管理个人退休帐户（IRA）的市场，专门协助退休族管理他们的IRA。Financial Engines跟GuidedChoice都预期，愈来愈多退休族会把401(k)帐户转存为IRA。

虽然多数人对这类服务兴趣缺缺，但研究调查显示，上班族一旦接受管理公司的建议，往往会在日后增加提存额度。

嘉信理财（Charles Schwab）几年前做过一项调查，发现上班族在接受投资建议之后，有七成提存金额增倍，至年收入的10%左右。

员工福利研究中心（Employee Benefit Research Institute）研究主任冯德海（Jack VanDerhei）说，「许多人不想把握这项服务，是因为他们不想掏钱」。

晨星公司管理退休帐户所收费用，为资产额的0.2%至0.9%。Financial Engines管理IRA帐户的收费，则为0.45%至0.75%，比管理401(k)帐户收取的费用略高一些。

先锋集团（Vanguard）为鼓励客户储蓄，推出类似测速器功能的「垫高存款」（Boost your savings）服务。这个项目会帮你计算储蓄比率，同时提供增加储蓄率的意见。

先锋表示，自去年12月至今年5月，用过「垫高存款」功能的客户，平均提高储蓄率两个百分点。

这家公司也新增「退休分析提醒」（retirement-analysis alerts）功能，鼓励401(k)客户善用帐户提供的投资顾问服务。

其他如Guardian Life Insurance旗下的Guardian Retirement Solutions，也在6月成立新网站401k.guardianlife.com，提供退休规画指南、计算机与影音等资源。这个网站也协助上班族评估自己是喜欢「别人管理」或「自己管理」的类型，从而建议他们选择目标期限基金（target date fund）或将帐户交由他人管理。

资料来源：世界新闻网