三招打理财务

如果你从来没有好好打理过自己的财务状况，整理起来可能得先费一番功夫。以下提供三个步骤，帮你在30天内提升个人财务秩序。

一、整合帐户。把所有帐户整合为一，可能有助改善你的财务状况。这麽多年以来，你可能已累积可观的各种帐户，譬如储蓄、支票、投资、退休、大学教育储蓄与信用卡帐户等。他们分别隶属於不同金融机构，也让你很难对自己的财务状况有一完整概念。

因此，你可以从整合帐户开始，譬如将年代久远的401(k)帐户转存为个人退休帐户（IRA ），方便统一管理退休储蓄。然后，将你的银行与信用卡帐户挪至同一银行，这样会方便你转帐付款。这种作法也有助减少电子对帐单份数，及简化报税程序。

如果你觉得整合帐户还是太麻烦，不妨考虑使用理财网站Manilla或Mint.com。你在这类网站设立帐户后，可以引入其他帐户资讯，透过单一平台一目了然并管理所有帐户。

二、检视投资项目。一旦你把帐户都整理出秩序，接下来便该检视帐户里的投资项目。最常见的情况，是投资项目散布於各个帐户当中，譬如课税交易帐户、新401(k)帐户、旧401(k)帐户与IRA等，一时之间恐怕难以搞清楚全面资产配置的状况。

不过，在整合帐户之后，你应该可以更容易厘清投资现状。取决於你的投资策略，你也得仔细分析你支付的帐户管理费用，确认你支付的费用在合理范围内，并评估是否有方法降低这些费用。

三、评估所持保险保单。在上述事项都搞定后，就是检视你所持有的保单的时候。如果你没有投对保险，或投保保额不足，可能在需要用到时后悔万分。如果你的投保保额或保费太高，则代表你每月都将白花花的银子往水里抛。

你可以自己上网搜寻，或跟专业人士谘询，了解自己最适合的保单与保险额度。至於你已经持有的保单，你可以向专业人士寻求报价，以评估是否换成更划算的方案。

资料来源：worldjournal