信用卡余额转移 三点齐备就省钱

每当信箱中收到信用卡公司印刷精美并写有「零利息」字样的宣传品时，你第一时间想到什麽呢？保守的消费者多半会认为这其中定是暗藏玄机，免费的午餐总有代价。而那些深陷信用卡债务，且不断为高利息买单的欠债者很可能会跃跃欲试，盼望籍此跳脱「苦海」。

其实不管我们信或不信，只要细细参透信用卡合同的三个重点条款，余额转移就能成为一件得心应手的省钱利器。

还清欠债期限

急於吸引新客户的发卡公司总要抛出些「糖果」来吸引潜在顾客。零利息转移余额已经不再新鲜，各家比拼的是这一优惠时段的长短。随着竞争的白热化，优惠给予申领人可以享受零利息的时间长度从一年慢慢发展到两年。

申请人应该在决定转移之前确定自己会在这一时间内还清所有余额，并不再产生新的大额消费。而一旦超过期限后还不能还清，所欠金额利息会大幅上升，得不偿失。

优惠期后的利率

优惠期（introductory period）后的年利率是转移余额时最应该留意的数字。金融教育网站SmartCredit总裁奥兹海默（John Ulzheimer）提醒新卡申领者：「转移余额前必须明确目的，是要在债务泥潭里多挣扎12个月，还是利用这12个月的时间竭力清欠债务。」事实上，当我们的信用卡帐户上存在一大笔久未还清的债务时，必然在信用分数上有所显现。通常银行只会对信用分数在750以上的客户青眼有加，提供优惠利率。而在背负大额债务时领取新卡，年利率比以往更低的可能性不大。

转移余额手续费

转移余额手续费（balance transfer fee）是另一个在信用卡合约中不可忽视的重要数字。这一手续费通常是被转入余额的3%到5%。假设转移的余额为5000元，手续费在3%，产生的费用为150元 。这样一来，如果旧卡的年利率为18%，一旦消费者在优惠期内还清欠款，就比持有旧卡节省800元。

由此看来，必须以上三点齐备：在优惠期前还清大额欠款、新卡利率低於旧卡利率、节省大於手续花销，精明的消费者才能真正从余额转移中赢得利益。

资料来源：worldjournal