动用退休金的影响

碰到急需用钱时，有些人动用储蓄、有些人用信用借款、还有些人向家人或朋友借调，最好的情形是，东挪西凑就过关，但有时候偏偏就是不够，必须被迫去找资金来源。

紧急调度的资金来源之一是「退休帐户」，尤其当您帐户里的金额很大时，更会动脑筋去挪用。

但是要切记，动用退休金帐户里的钱是件危险的事。理由有三：

第一点，您会立刻损失帐户余额的10%。依规定，只要未满59岁半就提领帐户里的钱，就会被课徵10%罚金；只有一些特殊状况可例外免除，诸如紧急支付医疗费用、而且该费用超过调整后总所得的7.5%，或者您提领的钱是要依法庭命令支付给小孩、扶养人或配偶。

在您提领之前，务必先向雇主打听看看您是否被允计提前提领，通常，在某些情况下，因为困境而提早提领是被允许的；这些情况包括教育费用（学费、住宿费等等）、避免房子被法拍、购买自住屋、为直系亲属筹丧葬费用等等。

如果您被允许从401(k)帐户提前提领资金，要记得会被课收10%罚金，要把这笔费用计算在内。

第二要注意，提领出来的部份需要课税。如果从传统IRA 或401(k)帐户提领资金，就得课税；事实上，课税是迟早的事，只不过，提早领钱出来就得提早课税。在59岁半之前提早提领，可能因为您还在上班、税基较高，课税的税率相对高，而到了退休之后再提领，没有薪资所得，税基相对低，课税的税率随之压低，再说，提前缴交的税如果存在帐户里，到了退休还可滚出一些利息，这也是提早领钱出来用必须付出的代价。

第三点，您将威胁到未来的财富。想想看，您一点一滴存入退休帐户里的钱将日积月累、滚出可观利息，所以，提前领取等於让滚利息的本金减少，等到真正退休时，将会发现本利总额短少的部份远比想像来得大。

总而言之，将退休帐户里的钱挪作退休之外的用途，将付出极大的代价，所以，退休之前，务必想尽办法避免去动用退休帐户里的钱；在困境当头时，想方设法不去动用是很难的，但是，只要熬得住，长期效益很可观，值得努力。

资料来源：世界新闻网