长寿保险

医学进步使美国人的平均寿命愈来愈长，这令即将退休的婴儿潮世代非常忧心，害怕退休存款将不够花用。据社安署（Social Security Administration）估计，今年65岁的男性平均可活到84岁，女性可活到86岁，但仍有四分之一将活过90岁，而有十分之一甚至会活到95岁以上。

CNBC网站报导，现代人在退休后多活20几年，已经成为一种常态。部分金融专家指出，在退休时降低投资组合风险，减少股票并增加债券比重的传统作法，可能对解决这个问题无济於事。

当前利率正处於相对历史低点，债券收益率仍偏低，包括定期存单（CD）与货币市场基金等所谓的「安全资产」，报酬率也少的可怜。

部分投资人为充实自己的退休资产，已开始考虑非传统的退休策略。Brandes Institute 研究主任吉曼（Barry Gillman）说，「投资人若采取过於保守的策略，存款恐怕不足以支应长达20几年的退休年限」。

他说，许多投资人首先想到投入股市，因长期间股市通常提供更高报酬，但问题是股市风险也较高，如何抵销部分风险是个问题。「在这种情况下，『长寿保险』（longevity insurance）是一个值得考虑的选项。」

长寿保险有点像是一种年金（annuity），但通常到投保人年满80岁或85岁时才开始给付。吉曼说，一般作法是在退休时就支付一笔钱购买长寿保险，但等到80岁左右再开始提领，届时因等得够久年金金额应会不错。

新泽西州51岁牙医师辛格（Joel Singer）正考虑购买长寿保险，他虽存有401(k)退休计画，但仍担心存款不够支应退休后开销。「我的年龄投资策略不宜太激进，但我觉得有必要多冒一点风险赚取更高报酬。」

吉曼提醒，长寿保险本身也有风险，即它并不是一种投资，而是作为投资的一种保障。「如果你买了这种保险却没活到80岁，付出的钱也收不回来。」

资料来源：世界新闻网