多管齐下 解救你被毁的信用纪录

身处美国，个人信用纪录被毁后的生活处处艰难。尽管这一纪录不可能昼夜间恢复，但如果吸取教训细心经营，重建信用纪录的道路也许没有我们想像的那样漫长。以下四条建议也许能帮助深陷财务沼泽的朋友尽快摆脱困境。

还清欠款

当信用卡申请被金融机构拒绝时，你有权得到一份免费的个人信用报告。这一报告可以从三家主要信用纪录发布机构：Experian、Equifax或 TransUnion获取。建议从报告出发，仔细核对是否还清所有欠款，并与相关机构据理力争，澄清有异议的记录。如果可能，写信给贷方和信用纪录机构说明情况，同时请求原谅。这一举措即便不能改变信用分数，却会显示在纪录中给未来潜在的贷款机构参考。这一信件的参考样本可以在美国联邦贸易委员会（Federal Trade Commission）的官方网站上获得。

申请担保信用卡

担保信用卡(secured credit card)，也叫押金信用卡。这种信用卡专门针对信用记录不佳的个人。申请者需要先行在发卡机构开设一个储蓄帐户，并存入等同於刷卡额度的现金，用来作为日后收款的抵押金。除了需要交付押金，这种信用卡和普通的信用卡功能相同。更重要的是，这一信用卡会出现在个人的信用纪录中。也正因如此，在选择发卡机构的时候需要特别留意，以确定该发卡机构会在日后为你上报此纪录。

申请担保贷款

重建信用的第二步是向你居住地的银行申请一笔小额的担保贷款（secured loan）。担保贷款中的借贷关系类似上述的担保信用卡。不同的是，担保贷款不需要申请者存入现金，而是以某种个人财产，例如汽车、房产，作为一旦还款困难时所用的抵押物。

与银行沟通

在申请担保信用卡和担保贷款获得批准后，请吸取先前教训，坚持良好的理财习惯，按时还款。当信用纪录开始走上正轨，可以在半年到一年之后向银行申请小限额的普通信用卡，也可以开始与银行讨论下一步申请信用贷款的可能性。

资料来源：worldjournal