及早教育规划可省税

“美新周刊”的统计资料显示，包括哈佛、耶鲁、普林斯顿等九所“常春藤”加麻省理工及斯坦福十一所全美顶尖名校2013年平均学费（含食宿）为54,622元，本科四年毕业约需22万元。年收入7万5至11万元的家庭，扣除奖学金后为93,082元。其中哈佛最低， “四年寒窗”仅需4万5千元。哥伦比亚及康奈尔分别为104,000及116,300元。纽约大学（NYU）的“门槛”最高，约需171,100元。年收入11万元以上的家庭，奖学金急剧削减50%以上，四年平均学费为163,791元，其中哈佛为143,100元，哥伦比亚及康奈尔分别为170,300及176,200元，纽约大学为201,700元。

“常春藤”以外的私立大学，2013年平均学费为43,289元（含食宿），扣除奖学金后为15,680元。公立（州立）大学学费相对便宜，2013年本科平均学费22,261元（含食宿），扣除奖学金后为5,750元。以伯克莱（UC Berkeley）为例，2013年本科学费29,027元（含食宿），本州（加州）学生平均学费11,220元，外州学生34,098元，本州学生中60% 可获奖学金，外州学生中66% 可获奖学金。

但近年来公立大学的学费年涨率已破四（4%），颇有后来居上之势。以此推算本科四年毕业学费花费36,863元，再按照过去18年（1995至2013）的公立学费膨胀指数（inflation index）2.07 测算，18年后（2030年）的公立大学学费为76,306元。

身兼大学入学指南谘询机构主席，同时着有“让你的子女进入大学而避免破产”（Paying for College Without Going Broke）的作者卡尔柴尼（Kal Chany）基於每年5%至7%的飙升率，预测2030年公立（本州）（4-year public in-state）大学学费为41,228至57,609元，公立（外州）（4-year public out of state）大学学费为71,373至100,239元，私立（4 -year private non-profit）大学学费将达到92,869至130,428元。在学费飞涨但​​奖学金却不断“缩水”的双重夹击之下，足以使你债台高筑甚至倾家荡产。

如果你的子女四年本科毕业后有幸进入医学、法学或商学院，那意味着你或你子女的债务会更上一层楼。根据AAMC（Association of American Medical College）的统计数字，2012年全美公立医学院四年学费高达207,868元，毕业生平均负债16万元，负债比88%。私立医学院四年学费高达278,455元，毕业生平均负债19万元，负债比84%。以至高达30%以上的医学院毕业生选择“投身”政府公立医院服务（Public Service），以换取医学院学生贷款的“减免”（Forgiveness）。

现举例说明：姜大卫在纽约州下城医院开始实习时，负债313,000元。其中利息约10万元（利息率高达6.8% 至7.9%），由於工作时间长（平均每周超过40小时），大卫符合“Public Service Loan Forgiveness”计划条件，他在三年实习医生期内，每月仅需付400多元，担任正式医生后的七年中，每月需付1,400至1,700元，全部偿付学生贷款144,000元（包括十万元利息），获“减免”贷款169,000元。

根据联邦储备银行的统计，每年全美约有2千万人进入大学，截止2012年底，学生贷款负债总额约1万亿元，其中联邦政府贷款8,640亿元，私立学校贷款1,500亿元，其中二年制（社区学院）“倒账”（Default）率超过9%，四年制本科“倒账”率为14%。如此庞大并且持​​续攀升的“赤字”提醒我们家长，应及早进行教育投资规划。

资料来源：侨报纽约网