爸妈付头款 最好不用还

无力支付买房的头期款？打电话给妈妈，也许她和老爸可以帮忙。

华尔街日报报导，调查显示，约四分之一购屋者付头款获得亲人协助，最常见是父母。财务专家表示，父母出钱帮忙最好是赠与，不期待偿还，因为在申请房屋贷款时，家人的贷款可造成额外的障碍。

放贷业者通常把家人贷款视为另一负担，可能影响申请者每月还钱的能力。父母的贷款可能提高申请者债务对收入的比例，导致没有资格获得房贷。

父母的贷款属於没有担保的债务，也就是说没有资产作为抵押，形成放贷风险。美国商业银行(Bank of America)通常不允许没有担保的债务，例如向信用卡公司借现金，作为巨额房贷的头款。家人的贷款须有抵押，该公司才考虑放贷。

不需偿还的赠与，则完全不同。不过即使如此，一些银行希望购屋者至少负担10%的贷款作为头款，购屋者在交易中有自己的净值，显示他们管理财务的能力。假如头款全是别人送的钱，那就要个别考虑。

家人赠与的关键，是购屋者要有正确的文件，包括明确表示赠与金额和赠与者不期待偿还的信件。此外，放贷业者会要求提供这笔钱已从家人的帐户转到购屋者帐户的证明，或是提供保付支票的影本。

寻求协助付头款时，还要考虑以下几点：

不要忘记税务规定： 一年低於1万3000元的个人赠与免税，但超过这个金额就要向国税局申报。每名家长可以给一名子女或配偶1万3000元，总额不得超过5万2000元。

请近亲协助：放贷业者通常不让远亲或是没有血缘关系的人(例如建商)送钱付头款。

联邦住房管理局(FHA)贷款的赠与规定较宽松：FHA房贷的上限，在一些高房价区高於巨额房贷的上限，可让购屋者完全使用赠与的钱作为头款。

资料来源：世界新闻网