如何选择财务顾问

监管单位一直希望建立一套道德标准，要求财务顾问将客户的利益列为优先考量。这听起来似乎并不困难，但要求包括收取佣金的交易员等都遵守这项准则，是监管单位自1990年代以来就有意却一直未能实施的愿望。

直到2010年陶德—佛朗克（Dodd-Frank）法案要求证管会（SEC）拟订计画，相关讨论才再次展开。

证管会近期向业界人士徵询受托法令（fiduciary）将如何影响金融顾问产业，并已结束徵询期间。在他们收到如雪片般堆积的大量意见当中，不少业界人士反映制订相关法规将使他们付出昂贵的成本，并且会使中低收入家庭难以合理价位得到服务。

全国保险与金融顾问协会（The National Association of Insurance and Financial Advisers）指出，「要求业界遵守受托法令将伤害中产投资人取得金融服务与意见的能力」。该协会表示，完善的金融服务收费并不便宜，且多数遵守受托准则的独立顾问按管理资产金额的特定比例收费。

基於这种收费模式，金融顾问对资产额少於25万元的顾客根本不感兴趣。这些投资人只好透过销售共同基金与保险产品的经纪取得免费或廉价建议，到头来还是购买能让经纪赚取佣金的投资商品。

证管会想藉由法令达到的目的，无非是提供投资人托管建议的保障，同时也让顾问赚取合理佣金。不过，具体立法实施的路程还很长，路透建议投资人先依以下几点保障自己。

好的服务值得付费：

如果你不花一毛钱就得到金融顾问服务，那你的利益可能并没有被该名顾问置於优先位置。聪明且没有利益冲突的金融顾问服务绝对值钱，投资人若想请人代理资产就得付出代价。

寻找遵守受托义务的顾问：

这代表该名顾问需确保为你拟定的投资计画是对你最为有利的选择。

不要害怕付费：

这句话只代表该名顾问收取费用，但收费制度为何投资人可再详细询问。

考虑以小时计费的服务：

The Garrett Planning Network专长於受托顾问服务，这种服务按小时计费，适合解决较简单问题，譬如：「我应该先还清房贷还是投资於罗斯IRA？」

选择FDIC承保机构：

投资人无论在哪家机构取得金融顾问服务，都得确保资产存放於联邦存款保险公司（FDIC）承保的机构。

资料来源：世界新闻网