5种你不必购买的保险

Kiplinger网站报导，是否有必要购买保险，有两个考量：一是会否造成惨重损失，例如赚钱养家者死亡、火灾把住家烧毁或是严重车祸，就会造成严重财务损失，否则就不用买保险。二是保险是否全面，不要买局部保险，有些保险涵盖合理的风险如死亡或意外，但其理赔不符成本效益。有些保险有很多不获理赔的排除条款，可能不涵盖你最担心的风险。以下列举出五种不必购买的保险：

信用人寿与残障保险：这种保险会在你死亡或残障时，付清你的贷款。保费看来便宜，但理赔也付得少，只涵盖贷款余额。你应有足够的残障保险（通常透过雇主购买）和人寿保险来助你支付所有开销，而不是只有支付债务。另外一种意外死亡与残障保险也不用买。

房贷人寿保险：假如你死亡，但房贷未付清，这种保险会帮你付清。与理赔金额比起来，房贷寿险的保费算贵，它只付清房贷，你的继承人无法用这笔钱做其他事。假如你有低利率房贷，你的家庭可能有比付清房贷更急迫的需要，在此情境下，定期人寿保险更为适合，例如：一名40岁的健康男子可找到50万元、20年的寿险，每年付350元到450元，届时继承人可决定如何用钱。

牙齿保险：多数保险支付每六个月洗牙和检查，以及每年照X光。但是一年保费高达180元到600元，而其他开支却限於每年2000元。很多保险要你等六个月才能补牙，等18个月才能做牙根管治疗。假如保险涵盖全家或是你预期自己会用到开支上限，保险可能就值得，否则可能把税前的钱存在弹性开支帐户比较划得来。

汽车贷款差额保险：差额保险支付汽车贷款尚未还清款项，和汽车全毁时汽车保险公司理赔金额的差额。如果你有长期贷款（48个月以上），而且你付的头期款低於20%，那麽差额可能是笔可观的钱。通常你会支付撞车和综合保险费用的5%来购买差额保险，也就是说，若是撞车和保险花1000元，那麽每年差额保险的保费应为50元到60元。贷款余款接近汽车价值时，就可以停止投保差额保险。

婚礼保险：这种保险是在婚礼或其他特别活动因天灾、死亡、疾病、商贩破产或其他问题而取消时，支付无法退款的订金。保费通常为150元到 550元，再加185元，理赔金额就可到100万元。但你可能已在与商贩签定的合约中有法律责任保障，或是你的屋主保险已涵盖部分上述所列的风险。多数婚礼保险不保最大的风险：新人临阵退缩不想结婚。

资料来源：世界新闻网