钱不值钱 3步护财

钱不值钱（cheap money）的日子屈指可数了。联准会主席柏南基在日前发出信号，联储局将缩减过去几年维持近纪录低利率的货币刺激政策。如何充分利用利率升高的走势，保护自己远离财务陷阱？

尽管伯南克表示，会视乎美国失业率降低的情况，渐进式地让货币刺激政策退场，但市场立即有所反应，按揭贷款利率飙升，10年期国债收益率达到15个月以来最高。不过，消费者无需过虑，尽管利率在攀升，但仍处於历史低位。匹兹堡国民银行（PNC Bank）经济学家预测，今夏10年期国债收益率将保持在1.85%至2.35%区间内，之后随着货币刺激政策缩减，将逐步升高。

实施如下三步，可让你紧跟利率递增走势，保护个人财务安全。

1. 即刻锁定低按揭利率

你可能已经与今年市场上长时间保有的史上超低4%利率擦肩而过。但锁定目前的4.6%利率，仍可省不少钱。

将一笔30万元的房贷进行再融资，从6.5%利率调降到4.6%，则每月可省350元，终其贷款全程，可省13万元。记住，调整贷款计画平均需要45天，早行动，早省钱。

考虑到再融资的费用，在目标利率比当前利率低1.5个百分点以上，且至少打算在按揭屋内住几年的情况下，进行再融资才合算。对选用浮动利率按揭贷款的屋主来说，房贷再融资也有风险，因为尽管目前利率较低，但随时调设的浮动利率，可能未来给屋主带来巨大的还贷压力。

2. 持护债券投资组合

债券收益率与债券价格呈反向波动关系，随着前者上升，可能重创债券价值。今年伊始，大量投资者就纷纷撤出债券市场。而近期

「许多债券投资人自以为在作出安全的投资选择，但当他们打开第二季度投资报表时，就高兴不起来了。」Bankrate.com资深金融分析师麦克布莱德（Greg McBride）表示。金融顾问建议个人投资者，不要全盘放弃债券，但要仔细审视所投资的债券类型，专注於短期债券或抗通膨债券。德州糖城（Sugar Land）科普林金融顾问公司的创办人科普林（Wayne Copelin）表示，他现在会选择三年或更短期的债券。

3. 选择随时可取的短期储蓄

目前还未受利率上升影响的是货币市场（money-market）、储蓄帐户或定存户口（Certificate of Deposit，简称CD）等传统储蓄工具。CD利率目前仍处低位，如一年或半年期CD帐户，平均利率少於1%，五年期CD帐户平均利率少於1.5%；一般储蓄帐户利率则少於0.5%。

但若把现金存进货币市场或短期CD帐户，一旦利率升高，可随时取钱获利，储蓄帐户亦将成为你投资组合中更重要的部分。

另外，去信用社和区域性银行看一看，或许能找到更高的储蓄利率。

资料来源：世界新闻网