青年投保策略

保险业者推出以年轻人为诉求的寿险等保险产品，尤其像寿险和残障险等保险商品，过去通常以年长者为行销重点，如今改聚焦年轻族群。华尔街日报报导，像您这样年纪的人面对各种促销应保持理性，根据财务、健康、家族历史及是否已婚、有伴侣或者小孩等等因素评估该不该投保。

就残障险来说，各州对残障险的管理法规不同，多数中大型雇主会提供短期残障福利（约一至六个月）、以及（或者）长期残障福利（约六个月到直至退休），福利金额通常最多可达薪资的六成；由於雇主福利不能全额补足薪资，保险业者乃趁势切入，提供残障保险。

许多年轻的上班族薪资并不高，推估而得的雇主残障福利恐怕无法满足实际需求，所以很多理财专家提醒大家平常准备应急金，以备不时之需；有些雇主并没有提供残障福利，或者自己开公司、没有这些福利，不妨考虑投保残障保险，这是相对平价的自保之道，有了这类保险，应急金或许就不需要动用。

以美国万通金融集团（MassMutual）的残障收入计画Radius来看，会在保户薪资年年调升的假设前提下提高保费，25岁男性投保人如果年薪5万元，一开始的单月保费约8元，之后逐年增加，到投保人年满50时，将增至31 元。

如果家里有糖尿病等慢性病病史，也该考虑投保残障险；此外，夫妻如果没有足够的应急金，势必要额外投保残障险。

至於寿险，也是保险业者向年轻人积极促销的商品，愈年轻投保，保费愈低，但专家说，除非您需要扶养别人，否则暂时不需要购买寿险。年轻又健康的人如果没有人需要扶养，应先把重点摆在偿还债务、准备应急金以及储存退休金。

有些保险公司结合学生贷款向年轻人促销保险，这麽做是设想着，假如借款人不幸死亡，将迫使共同签名贷款的父母亲或其他人扛起还款重任，有了结合学生贷款的寿险，就可帮助还款。不过，联邦学生贷款情况比较特殊，借款的学生本人万一往生，贷款随之失效。共同签名的人不需要扛起还款责任。

目前身体健康、但是家族有心脏病或癌症等遗传病史的人应现在就考虑投保寿险，趁着还健康的时候投保，条件比较好；专家说，上上策是购买定期保险（term policy），可稍后转换为终生保险，这麽做就不必查看健康状况。

资料来源：worldjournal