当心高额透支费

消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)日前一项调查显示，消费者平均每年支付225元支票帐户透支费(overdraft fees)，各银行收费差异较大，从147元到298元不等。

这笔罚款从何而来？举一个简单的例子，当销帐卡的支票帐户余额为零，用这张卡在路边咖啡亭买一杯3元的拿铁，由於所谓的透支保障(overdraft protection)，交易仍可成功。听起来好似银行的人性化服务，实际上，银行事后对於透支行为的罚款最高可达35元。

美国各银行凭藉透支保障计画和余额不足罚款，年入帐将近300亿元。透支费逐渐成为银行和信用社的主要收益，占全部手续费收入的60%。

据CFPB统计，有些银行规定，若透支5元以下，免收罚款，或设定罚款上限，但有些银行不仅不设罚款上限，还允许消费者1天之内有12次透支行为。

譬如2010年一起集体诉讼案，加州一家富国银行不恰当收取透支罚款，被判支付2亿300万元赔偿，原告之一华克(Erin Walker)当年18岁，第一次申办银行帐户，透支120元，却支付了505元罚款。

联准会规定，银行需徵求客户同意，询问消费者是否愿意加入透支保障计画，不过许多银行习惯自动将客户加入。消费者联盟(Consumers Union)政策顾问班克斯(Pamela Banks)说，透支保障计画实为银行欺骗弱势消费者并收取手续费的计策。

消费者报导建议民众考虑以下方法，避免支付高额罚款。

1.拒绝加入透支保障计画。如果您已经加入，联系银行退出该计画。退出后，余额不足的销帐卡无法购物，但可免除透支罚款。

2.连接帐户。要求银行将支票帐户连到储蓄帐户上，需要透支消费时，将自动转帐，转帐的手续费远低於透支罚款，约为5元至10元。

3.申请信用额度。信用额度(line of credit)保障客户无需支付罚款，取而代之的是利息，但利息一般低於透支罚款。

4.善用简讯提醒。当帐户余额达到某个数额时，银行会以电邮或简讯的形式提示客户。此外，养成定期查看帐户的习惯，追踪每笔支票、自动付款和刷卡消费。

资料来源: 世界新闻网