逆向抵押贷款让部分老人受害

《今日美国》说，逆向抵押贷款最初设计目标是要让老人在退休时期能使用自家房屋净值。同正常的抵押贷款不同，逆向抵押贷款不要每月还款，借款人可以一次性使用，也可以定期取款。

全国逆向抵押贷款协会的贝尔（Peter Bell）说，“在多数情况下，房屋财产是闲置的财富，而同时人们却为了维持生活或者满足每天基本需要而犯愁；动用那种财产可以让人们拿到现金，购买必需品或者做出全面的财务计划。”

但动用这些财产有收费和利息，它们都被裹进贷款里面；屋主必须缴纳地产税和保险费。屋主卖房或者死亡的时候，收益要用於归还这种贷款。

马利兰州安纳波利斯（Annapolis） 屋主贝内特（Robert Bennett）说，“听起来不错。”他和妻子在2008年底拿出大约30万美元的逆向抵押贷款。他们不用每月还款，也停止归还原来的抵押贷款。当时，贷款机构告诉他们夫妇，只有妻子奥菲利娅（Ophelia）的名字列在贷款户头下面，因为她比丈夫年长10岁。借款人年龄越大，贷款机构风险就越小。

贝尔说，在某些情况下，夫妇两人要当即决定去掉一个人的名字，以便符合得到那种贷款资格。

贝内特说，当时贷款机构告诉他说，他可以随后把自己的名字加上去。但拿到贷款刚刚一个月之后，奥菲利娅去世，他发现不是那麽回事。

贝内特目前正在为避免法拍（foreclosure）而打官司，设法保住他已经住了将近40年的房子。但要在那里住下去，他必须归还30万美元的贷款，而那所房子现在仅值那笔资金的一半。同全美数百万屋主一样，贝内特没有任何房屋净值，无法使用净值贷款。

专家说，逆向抵押贷款通常被用於错误的理由。现在的老人房屋净值少，储蓄少，债务多。

美国退休人员协会（AARP）赛特那（David Certner）说，这本来是人们提取款项用於长期补贴的方式，但很多人却把逆向抵押贷款当作快捷方式。

全美77.5万笔逆向抵押贷款，大约9.5%违约，远超正常抵押贷款违约比例。尽管贷款机构推销的很厉害，却很少继续发放逆向抵押贷款，主要是因为房价下跌。支援这种贷款的人士说，如果使用方式得当，它们是个很有价值的工具，也相当安全。

消费者金融保护局正在研究新规则，保护消费者，很可能包括严格监管贷款机构和对借款人要增加透明度。

资料来源：美国中文网