退休帐户管理

华尔街日报报导，随着婴儿潮世代迈入退休年龄，对於管理资产现金流的需求也增加，愈来愈多的401(k)计画与个人退休帐户（IRA）开始提供这类服务。不过，退休族若考虑采用这类服务，也应事先了解相关流程与费用。

根据追踪401(k)计画的Aon Hewitt统计，全美约28%的401(k)计画提供至少一种将退休资产转换为现金流的服务。目前最受欢迎的选项是包含退休收入服务的管理帐户，由专业人士为帐户持有人提供投资与提取建议。

Aon Hewitt退休解决方案与策略副总裁说，定额给付制（defined-benefit）的退休帐户却逐渐式微，「很多人意识到，401(k)帐户在为退休族创造现金流方面，有改进空间」。

近几周来管理帐户供应商推出一系列的退休收入服务选项。譬如加州太阳谷的Financial Engines与圣地牙哥的GuidedChoice都开始针对IRA客户提供收入规画与投资管理服务，这些服务先前仅开放401(k)帐户持有人参加。

以在401(k)与IRA帐户总计持有25万元资产的65岁退休族而言，Financial Engines将把其中的80%（约20万元）投资於债券基金，另20%（5万元）投放於股票基金。若股市平均年报酬率超过一年期国库券收益率达5.5%，这名退休族可在第一年提领9375元，随后每年提领额度增加2.5%至3%。一切如计画进行，他到84岁仍将有一笔存款，可用来购买即期固定年金，保障余下的生活开支。

GuidedChoice与晨星公司的策略，则是根据退休族的个人财务状况，将401(k)帐户分散投资於股票、债券等商品。GuidedChoice另提供协助客户极大化社安金的服务，Financial Engines亦计画於今年稍后推出类似服务。

退休族将401(k)或IRA帐户交由Financial Engines或GuidedChoice管理后，可定期收到他们开出的支票作为生活费用。这三家公司都会就每年应提取的金额提供建议，并协助减少税金。

Financial Engines与晨星公司虽向其管理帐户客户免费提供收入规画谘询服务，但参加这类帐户每年需付0.15%至0.7%的管理费用，帐户中投资的基金标的亦另外收取管理费。

资料来源: 世界新闻网