房屋溺水 屋主该如何逃生？

有人说，作「不足额还贷销售屋」（Short Sale）很不容易成功，银行不批准，因为它想经由法拍，收回自己卖。事实并非如此，银行并不喜欢法拍或没收房子，首先，法拍后如果还有人住在里面，要赶人；收回房子后，要找专人维修、保养、接水、接电，付屋主协会会费等，银行对这些属於物业管理方面的工作并不擅长。此外，法拍的手续繁琐、费时、花钱，法拍一幢房子，光是法律方面的开销，一幢房子就要3万到5万元。

所以银行反而鼓励溺水屋主作「不足额还贷销售」，现在银行审核的条件越来越松，将来市场上「不足额还贷销售屋」也会愈来愈多，对银行和溺水屋主而言，「不足额还贷销售」是双赢的选择。

「不足额还贷销售屋」是怎麽产生的？

一般美国人买房子多半是贷款，保守的人在自己的能力所及范围内，有个30年固定利率的贷款，每月从薪水中付房贷分期付款，还有足够的钱过日子，大胆的人，如果按其薪水贷固定利率祗能贷10万元出来，却用浮动利率贷出20万元来，买个无法负担的房子，想祗要在利率调整之前把房子卖了就没问题。

哪知道金融大海啸来到，房价一直往下掉，不好卖，等到利率调整时，每个月的房贷分期付款（Mortgage）突然变成以前的两、三倍，负担不起，而硬要脱手卖出的话，所得根本不够还贷款额。尤其金融大海啸时，许多人失了业。每月银行的贷款分期付款又涨了两、三倍，加上房价又一直在掉，卖即赔本要贴钱，这时真可要把人逼疯了。

通常人碰到这种情况形，情绪上会经过四个阶段：生气、抗拒、接受、处理。

一、生气：在帐单不停的来到，讨债公司不断的打电话，和钱又付不出时，有些人会失去理性，破坏房子，或一走了之。

二、抗拒：过了这一阶段，人们试图寻找简单快速的解决途径，例如重新贷款，向亲戚朋友告贷，或是买六合彩。但这并不切实可行，努力挣扎一阵子，还是没得到帮助，有些人陷入抑郁症（depression），和家人的关系也出了问题。

三、接受：屋主在经过很长的痛苦过程后，认清并接受事实，就当前的情况与专家讨论各种可行的办法：不管是修改贷款或「不足额还贷销售」，信用都会受损，但比法拍给人的观感好太多了，且「不足额还贷销售」越来越普遍。

四、处理：中国人常说长痛不如短痛，又说留得青山在，不怕没柴烧。最后屋主或决定向银行申请修改贷款条件，或找房地产经纪将房子以「不足额还贷销售屋」的方式拿出去卖。

目前拉斯维加斯有20万户的溺水屋主未付房贷每月分期付款，其中有很大部分溺水很严重，会成为「不足额还贷销售屋」或银行屋，对买家而言都是好消息。

资料来源: 世界新闻网