401（k）退休计画

很多人公认，开401（k）帐户是储存退休金最简便的方法，平常日子里，连想都不必去想有这麽一个帐户，钱就自动从薪资提存进去，有些企业甚至自动帮员工开户，帮员工省麻烦。但千万别因为一切太容易而不闻不问、任由它去；毕竟，帐户里的钱将是您的退休老本，投资绩效好坏将决定您是否可以安享晚年，帐户责任还是得自己一肩扛起。

专家提醒，不论即将开户、或者已经开户，有七件事非做不可。

首先，要想想什麽时候要退休、打算退休时存多少钱？不妨利用网站、或者请理财专家协助推估，当然，事事难料，从现在起到退休还可能有很多变数，但有个目标比较踏实，总比漫无主意来得好。

其次，设定每月预算支出、推估提存金额，而别只是随便抓个数目字存钱。很多人按固定比例从薪资提存一笔钱到帐户里、或者以全额取得企业搭配款为前提决定存多少钱，看似合理，却可能不够退休后花用，所以，应该把存退休金当作很重要的事，依此安排每个月支出，即使年纪还轻，也要及早这麽做。

第三件事，每年自我提醒要全盘检讨提存金额，最好年年增加。如果想靠401（k）帐户支应退休后生活所需，可能至少要提拨薪资的10%-15%到帐户里，不要以为提存金额已足以拿到雇主全额搭配款就停在那里，要尽可能多存。

第四，找出最适合自己的投资组合。根据对风险的忍受度、退休时间表及退休目标规画投资组合，这是很个人化的事，适合别人的、未必适合自己。

第五，研究退休计画里的各个基金，让投资组合尽善尽美；研究的重点包括基金经理资历、基金中长期绩效等等，要注意单一基金与市场同类基金的比较。

第六，每季或每半年检视绩效。随着时间，市场上对某些基金的喜好会跟着变，您的投资组合也就可能变得失衡，所以需要适时调整。

最后一点，要开设另一个储蓄帐户，以免动不动想从401（k）帐户提钱花用；提早动用401（k）帐户的钱必须补缴所得税、课缴罚金，而且一旦领出本金，就失去获利的机会，毫无益处。