房贷利率优惠 中低收入家庭受益

春日渐暖，看房买家逐渐增多，房市迎来交易高峰，银行贷款业务也水涨船高，其中有首次贷款购屋的买家，也有重新贷款或净值贷款的屋主。对收入不是很高的家庭来讲，经过一冬的观望，不少人想趁着低利率贷款买房，此外，房价反弹后，溺水屋主人数减少，房产净值增加，净值贷款(equity loan)及套现重贷(cash out refinance)者也相应增加。网路杂志Business Insider报导，中低收入家庭向金融或联邦机构申请贷款选项多。

房贷经纪贝克尔(Michael Becker)说，最近有许多家长打听净值贷款，希望以此支付子女大学学费，也有人考虑用房产作抵押，借出现金支付信用卡欠款。随着越来越多屋主把房产当作ATM提款机，金融机构开始收紧净值贷款和套现重贷，提高对屋主信用分数及净值比例的要求。

全国房地产商协会(National Association of Realtors)量化研究部主管史密斯(Jed Smith)说，房贷利率将缓慢小幅攀升，但直至今年底涨幅不会太高，现在贷款购屋或进行重贷仍然划算。房贷金融业协会(Mortgage Bankers Association)预计，30年期贷款固定利率将达到3.9%，高於2012年底的3.5%。

许多中低收入家庭因无力支付足额头期款，而申请联邦住宅管理局(Federal Housing Administration)担保的房贷，同时须购买房贷保险，现规定是当房贷欠款降至房价78%，可以不再支付房贷保险。

但自6月2日起，如果头期款低於10%，直到重贷或还清贷款前，必须一直支付房贷保险，如果高於10%，至少也得付11年。Discover Home Loans首席经济学家芬德利(Cameron Findlay)指出，对於居住时间少於10年的贷款屋主影响不大，但若超过10年，屋主想停付房贷保险只能重贷，将面临利率上调的风险。

联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)要求贷款机构从7月开始提供简化版整改方案，旨在帮助陷入困境的屋主不至於失去住所，符合条件者为逾期90天但未超过2年的房贷欠款人，且所欠贷款额至少占房价的80%，调整后贷款利率将下调，且贷款年限延期至40年。新利率及年限在屋主连续3个月按时还款后才能正式生效。

联邦住房金融局住房与监管政策副主任伯恩斯(Meg Burns)说，该方案还将简化书面申请材料，对数代同堂及自雇业者帮助最大。

资料来源：世界新闻网