夫妻退休理财规画

问：我和太太要开始认真的为我们两人规画退休理财，究竟该怎麽做才能创造最大的利益？

答：夫妻的退休理财方式有很多种，举凡IRA、或者企业赞助的401(k)计画都是，每对夫妻的情况不一样，适用的方式也就随之不同。既然是两个人要共度退休生活，退休理财规画就该两个人一起参与。

选择退休理财方式之前，夫妻两人应平心静气坐下来，一起讨论以下这些问题：

两人之间的所得结构以及调整后总收入（AGI）是什麽？两个人总共能提拨多少钱到退休帐户里？如果雇主提供退休计画，各自雇主的配合款策略是怎样？你们两人偏好有许多不同的投资帐户、或者喜欢尽可能将帐户缩减到最少？你们偏好拥有自主权、可自由选择投资标的，或者喜欢单纯的投资方式？

一个个问题拿出来讨论后，接着，要看看手边有哪些理财方式可选择。一般来说，所得结构与调整后总收入将影响您能够投入多少钱到IRA帐户，例如，您将钱存放到雇主退休计画内的情况将影响存入IRA帐户的金额。

想知道有哪些投资工具可用，得花点功夫研究。不过要小心，IRA以及其他可延税的退休帐户常常让人觉得复杂、困惑，必要时，可造访国税局网站，根据您是否加入雇主退休计画来了解IRA帐户投资上限、抵税上限等等细节。

投资工具琳琅满目，专家建议，如果雇主提供退休计画配合款，务必优先将雇主的配合款拿到，为了尽可能得到配合款，存到退休计画里的钱就要愈多愈好，之后如果手头还有钱，再存入IRA帐户，但如果您喜欢一切从简、不要把帐户搞得那麽复杂，也许就乾脆全力投资401(k)帐户，不要去考虑IRA帐户了。

如果只投资401(k)，应尽可能深入了解帐户的种种内容。例如，雇主提供的401(k)计画是不是有罗斯帐户（Roth），选用了Roth 401(k)，存放进去的钱必须缴纳所得税，但将来退休后领出来就不必课税。

假如您不怕麻烦，除了参加401(k)计画外，可将多余的钱放入IRA帐户，不过在投资到IRA帐户前，务必先查明所得限制，高所得夫妻投资IRA帐户所能得到的赋税优惠可能比不上401(k)计画，要有心理准备。

除了务实评估不同投资方式的效益外，别忘了安排受益人，应每隔一段时间查看并更新受益人资料。

资料来源：世界新闻网