投资退税金 3个妙方

‧许多人在收到国税局的退税之后，不是用来消费就是存入储蓄帐户，但今日美国报报导，大笔退税金额若能善加利用，可以提高个人的退休基金，使退休后的生活更有保障。

个人若将一笔钱放着不动，以每年5%的报酬率估算，2500 元存款可在25年后增为将近8500 元，增幅达逾三倍。但个人若在这2500元存款之外，每年再多存2500元，则25年后存款将增为逾13万3000元。

这就是复利增值的力量：首先放一笔钱做投资，然后将利得再投资，长期下来就能达到「钱滚钱」的效益。个人若是欠缺投资的第一笔资金，国税局的退税就是很好的资金来源。一笔1000元或甚至更多的退税金，就能作为提升退休存款的跳板。

今日美国报提供以下长期投资方案，协助投资人善用退税金创造更高收益。

●存入401(k)帐户。技术上来说，你并不能直接把退税金存入401(k)帐户，但可以多提拨等额薪资存入401(k)帐户，并利用退税金支应生活开销，而达到相同的效果。

举例而言，个人每月税后与医保月费后的薪资为1200元，而当年退税金为2400元。你可以连续两个月将薪资全数存入401(k)帐户，并利用退税金来支应生活开销。两个月后再恢复原有的薪资提存比例。

只要有足够的自律精神，这种作法不难实践，而且可以帮你加速达成储蓄目标。

●开立IRA帐户购买低收费基金。雇主若没有提供401(k)计画，个人不妨自行开立一个个人退休帐户（IRA），开立手续并不复杂，而且可以享受最多5500元的抵税优惠。

IRA的性质跟401(k)相似，但提供更为广泛的投资选项，且其中看似越简单的选项，可能就是长期投资者的最佳选择。

譬如收费低廉的指数型基金（Index funds），主要持有史坦普500指数等大盘的成分股。投资人不需花时间研究，或管理复杂的资产组合，就能拥有一套多元化的稳定组合。

最具代表性的可能就是史坦普500指数型基金（S&P 500 ETF），主要投资於史坦普500指数中的各类成分股，其中包括沃尔玛（Wal-Mart）、谷歌（Google）、与福特汽车（Ford）等，都是全美知名的大企业。它的收费也相当低廉，平均每投资2000元只需支付管理费1元左右。

个人若想追求资本增值，又害怕挑错股票赔个血本无归，不妨考虑这种偷懒作法，既可省下伤脑筋的时间，又能以超便宜代价一次拥有500种不同股票。

投资於指数型基金的另一个好处，是风险足够分散，即使有一支股票崩盘，你还有另外499支股票可以吸收亏损。

综合IRA帐户所提供的税务优惠，以及各种风险分散且收费低廉的投资选项，投资人即使没有大笔资金，也可以利用这种方式充实自己的退休储蓄基金。

●投资於自己的梦想。许多人忙於为退休投资储蓄，却忽略对自己做投资的重要性，而一笔退税金可以帮你把握这个机会。

个人若是有兴趣写作，花几百元就可以架设一个个人网站；若是专精维修干活，不妨购买一些相关工具，并为自己刊登分类广告；若是对摄影有兴趣，则可以用这笔退税购买一些摄影器材，将作品制成一组成品集，看看能否为自己打入婚纱摄影等领域。

这种作法当然也有风险，即你花了钱却未能实现计画。但平心而论，不论是投资股票或自行创业，做任何事都会有一些风险。关键是看你比较愿意把钱输在自己身上，还是拱手送给华尔街？

这种作法的好处则是能提供无限的机会。你对自己所做的第一笔投资，可能很快就能回本，而过程中作自己的主宰与追寻梦想的自我满足感，价值可能超越金钱所能买到的任何东西。

简而言之，提早为退休生活投资储蓄，绝对是一项聪明的作法，但将同样一笔钱投资在自己身上，将自己喜欢做的事情发展成一项事业，则可能代表你永远都不会面临钱还没存够就被迫退休的困境。

资料来源: 世界新闻网