子女读大学 父母小心破产

现时，正是美国父母和子女参观大学的季节，许多的家长带着子女驾驶到不同的学校，查看大学申请的方法和财政援助机会。

许多婴儿潮一代也经历过这个阶段，带着子女四出巡查大学校园。

他们如何计划为子女支付学费？

纽约时报的财务编辑罗恩利伯(Ron Lieber)指出，父母应该以不同阶段来应付子女的大学费用。

他指出：“按照威斯康星州的财务规划师凯文麦金利(Kevin McKinley)的说法，四年大学费用平均是6万美元，家长应该简单来逐步计划，在子女入大学之前，先为他们储蓄2万美元，即第一期的学费。”
罗恩利伯指出，如果以这样简单的计划，相信不少父母在子女18岁之前，也有能力节约2万美元。

然后，在子女就读大学的期间，尽量节省另一笔2万美元的学费，父母要节约日常的生活开支，准备较为谨慎的家庭预算。

最后一笔的2万美元学费，可能借用学生贷款，至少子女毕业之时，不用背负6万美元的沉重贷款负担。

如果子女入读昂贵的私立大学，家长又有不同的理财计划 。
罗恩利伯说，此时，父母可能要与子女真诚地对话，商谈如何开始这一大笔的学费。

首先，私立大学的费用大约为每年6万美元，相比公立大学，实在相差太远。

父母和子女可能要面对一个实际的问题：“这样值得吗？”

另外，如何筹得额外4万美元？

对於不少父母来说，如果因为支援孩子的梦想而欠下债务，最终有能力还清债务吗？
这些均是难以做出的决定，罗恩利伯说，首先家长必须要处理情感问题，再研究如何解决金钱问题。

学生借款有底线吗？

罗恩利伯说：“对於年轻人来说，如何借款超出任何联邦学生贷款的限制，这是不明智的。”

一般来说，联邦学生贷款设有一定的系统以帮助毕业生基於工作收入来还款，以免毕业生陷入财政困难。

因此，如果借款超越上限的话，或向其他机会额外贷款，可能导致毕业生无法灵活理财，甚至拖累个人信贷评分。
罗恩利伯指出：“对於父母来说，也是更为复杂的，首次，父母要考虑自己的年纪，储蓄的退休金额有多少？将来还有赚钱的能力吗？如果耗尽所有资产，为子女支付每年6万美元的学费，而不是2万美元学费，必须要慎重作出选择。”

作出最坏的打算吗？

罗恩利伯指出：“去年，我们做了一个关於学生债务的调查，查看很多的个案，最终，我们发现不是学生在法庭申请破产，而是他们的父母，或是祖父母，阿姨，叔叔，因为他们是学生贷款的共同签署人。”

最终，年龄58岁或以上的长辈突然陷入经济危机，他们失去工作，无法支付医疗费用，加上庞大的日常生活开支，不再负担得起的债务，他们不得不前往法庭求助，然而，在学生贷款的个案下，难以得到任何额外的援助。

罗恩利伯指出：“美国不少父母认为他们愿意承担子女的学费，清楚了解潜在的问题。但是，有些时候，他们并不知说道实际情况。因此，必须要认真想一下最坏的处境，并如何避免它发生。”

资料来源：美国中文网