IRA的好处

问：我想开设退休帐户，不知道该选择IRA还是401（k）？哪一个比较好呢？

答：根据规定，2013年，401（k）存款金额最高可达1万7500元，年满50岁更跳增至2万3000元，至於IRA帐户，每年最高只能存5500元（年满50岁增至6500元），401（k）可存金额是IRA帐户的三倍以上，然而，两类退休帐户的总存款金额多寡却正好相反，2011年度，存入IRA帐户的资金达4兆8700亿元，超过401（k）帐户总金额。从数据来看，IRA比较受欢迎。

401（k）是跟工作绑在一起的，有工作才可能有401（k）帐户，而且并非每个雇主都提供401（k）计画；全美大约只有一半上班族的受雇公司提供401（k）计画，而在2011年，这些有401（k）计画的上班族只有四成参加该退休计画。

而IRA不必跟工作绑在一起，只要有所得，便可把钱存入IRA帐户。事实上，IRA的抵税优惠是有条件的，2013年度，假如您在公司里参加退休计画、而且个人的调整后总收入介於5万9000元和6万9000元之间，抵税优惠逐渐递减，此外，没有公司退休计画但配偶有401（k）帐户、夫妻两人薪资介於17万8000元至18万8000元之间，抵税优惠也逐渐递减；尽管如此，还是有那麽多人把钱存放入IRA帐户。

IRA帐户究竟有什麽好处？美国新闻与世界报导理财专家表示，第一个好处是，可以将原雇主退休计画转存（rollover）进IRA。上班族很少人喜欢终其一生在同一家公司上班、或者一直把钱放在同一个401（k）帐户里。当您离职时，可选择把钱留存在原雇主的401（k）计画里、转存到新雇主的401（k）计画、或者转存到IRA帐户，很多人选择转入IRA。

第二，费用较低。许多401（k）计画里的基金都是高收费基金，除非您有本事说服雇主争取更换低收费基金，否则，投资获利将被稀释；相对的，IRA帐户里有一些低收费的基金可选择。

第三个好处是，投资选择较多。401（k）计画的投资选择由计画管理人决定，如果不合您的意，就得屈就，相对的，IRA帐户的基金选择较多；专家建议，如果您的雇主提供401（k） 配合款，不妨先在401（k）获得一些配合款后，再转存到IRA帐户。

如果您用心安排收支，不妨同时把钱存入401（k）和IRA。专家说，如果您服务的公司有401（k）等退休计画、而且提供配合款，应作为优先选择，不论如何，专家建议设立紧急应变基金、尽快偿还信用卡债，有余钱再存退休金。

资料来源: 世界新闻网